O cartão de débito internacional BB Américas permite manter dinheiro em dólares em uma conta bancária nos Estados Unidos, pagar compras em estabelecimentos que aceitam Visa e realizar saques durante viagens. Ele é ligado ao BB Americas Bank, instituição norte-americana controlada pelo Banco do Brasil.
Índice
Diferentemente de um cartão de crédito brasileiro, o valor é descontado imediatamente do saldo disponível. Não existe fatura, parcelamento ou limite de crédito: o cliente precisa comprar dólares e abastecer a conta antes de usar o cartão.
Neste review completo, você confere como funciona o cartão de débito BB Américas, quem pode abrir a conta, quais são os custos, os limites, o IOF e o spread, além de uma comparação direta com Wise e Nomad.
Resumo do cartão de débito internacional BB Américas
| Característica | Regra |
|---|---|
| Tipo | Débito internacional |
| Bandeira | Visa |
| Moeda da conta | Dólar americano |
| Emissor | BB Americas Bank |
| Conta de entrada | Easy Account |
| Mensalidade da Easy | US$ 0 na condição divulgada |
| Depósito inicial da Easy | US$ 100 |
| Limite diário de compras | US$ 1.500 na Easy |
| Limite diário de saques | US$ 500 na Easy |
| Pontos ou cashback | Não oferece |
| Salas VIP | Não oferece |
| Carteiras digitais | Apple Pay e Samsung Pay |
Tarifas, limites, impostos e critérios de abertura podem mudar. Confira sempre as condições apresentadas no aplicativo e na tabela vigente do banco.
O que é o BB Americas Bank?
O BB Americas Bank é um banco constituído nos Estados Unidos. O Banco do Brasil S.A. é seu único acionista, mas a instituição opera de acordo com as normas bancárias norte-americanas.
O banco oferece contas correntes, cartões de débito e crédito, transferências, aplicações, empréstimos e financiamentos. Os depósitos elegíveis contam com a proteção do FDIC dentro dos limites e das categorias previstos nos Estados Unidos.
Na prática, o cliente do cartão de débito internacional BB Américas não mantém apenas uma carteira digital em dólar: ele possui uma conta bancária norte-americana vinculada a um Visa Debit.
O BB Américas é um banco brasileiro?
Não exatamente. O controlador é brasileiro, mas o BB Americas Bank é uma instituição dos Estados Unidos. A conta é aberta em território norte-americano, o saldo fica em dólares e o cartão é emitido sob as regras locais.
Essa estrutura é uma das principais diferenças em relação à Wise, que funciona como instituição de pagamentos, e à Nomad, que é uma fintech e oferece a conta e o cartão por meio de parceiros bancários norte-americanos.
Como funciona o cartão de débito BB Américas?
O cartão de débito BB Américas utiliza o saldo disponível na conta. Quando uma compra é aprovada, o valor é debitado imediatamente.
- não possui limite de crédito;
- não gera fatura mensal;
- não permite parcelamento tradicional;
- não cobra juros rotativos;
- não acumula pontos ou milhas;
- exige saldo suficiente para concluir a compra.
O cartão pode ser usado em lojas físicas, sites e aplicativos que aceitem Visa. Nos Estados Unidos, as compras em dólar são descontadas diretamente do saldo, sem uma nova conversão de reais no momento do pagamento.
Conta Easy e Gold Global: quais são as diferenças?
Conta Easy
A Easy Account é a alternativa mais simples para o brasileiro que já é cliente do Banco do Brasil. A conta está disponível para cidadãos brasileiros ou residentes permanentes no Brasil, maiores de 18 anos, desde que cumpram os demais critérios de elegibilidade.
O banco informa ainda que o solicitante não pode ter sido cliente do BB Americas nos 12 meses anteriores. Na condição divulgada, a Easy não cobra manutenção mensal e exige depósito inicial de US$ 100.
- mensalidade de US$ 0 na oferta vigente;
- limite diário de US$ 1.500 em compras;
- limite diário de US$ 500 em saques;
- cartão Visa Debit;
- acesso pelo aplicativo e Online Banking;
- Apple Pay, Samsung Pay e PayPal;
- transferências para contas pessoais do BB no Brasil pelo BB Remessa.
A Easy não oferece talão de cheques, conta conjunta ou beneficiários. O depósito inicial precisa sair de uma conta do Banco do Brasil de mesma titularidade.
Gold Global
A Gold Global é mais completa e possui limites superiores, mas pode cobrar mensalidade. O depósito inicial divulgado é de US$ 500, enquanto a manutenção custa US$ 15 por mês. A tarifa pode ser isenta quando o cliente atende aos critérios de saldo do banco.
- limite diário de US$ 5.000 em compras;
- limite diário de US$ 1.000 em saques;
- transações de conta corrente ilimitadas;
- primeiro pedido padrão de cheques gratuito;
- depósito de cheques pelo aplicativo;
- Visa Debit e acesso à rede conveniada de caixas.
Para a maioria dos viajantes, o cartão de débito internacional BB Américas ligado à Conta Easy tende a ser suficiente. A Gold Global faz mais sentido para quem movimenta valores elevados ou realmente precisa de uma relação bancária mais completa nos Estados Unidos.
Como abrir a conta e conseguir o cartão?
A abertura digital começa pelo aplicativo do Banco do Brasil:
- acesse o aplicativo do Banco do Brasil;
- toque em Menu;
- escolha Conta internacional;
- selecione BB Americas Bank;
- toque em Abrir Conta BB Americas;
- escolha a Conta Easy ou Gold Global;
- preencha os dados e envie os documentos;
- aguarde a análise e faça o depósito inicial após a aprovação.
Podem ser solicitados documento de identidade, passaporte, comprovante de endereço, dados fiscais e informações sobre a conta brasileira. A aprovação não é automática.
Precisa ter conta no Banco do Brasil?
Para abrir a Conta Easy pelo aplicativo, sim. A abertura digital é direcionada a clientes do Banco do Brasil que cumpram os demais requisitos.
Quem não é cliente pode consultar a abertura presencial em uma agência do BB Americas na Flórida. Nesse caso, a documentação e a aprovação dependem do perfil do interessado.
Como colocar dinheiro na conta BB Americas?
O cliente pode iniciar a transferência pelo aplicativo do Banco do Brasil. A operação converte reais em dólares e envia o valor para a conta norte-americana.
No depósito de abertura da Easy, o dinheiro precisa sair de uma conta BB da mesma titularidade. Se a remessa vier de outra instituição ou de terceiro, a solicitação poderá ser cancelada e poderão existir custos de devolução.
Spread, câmbio e IOF
O spread do cartão de débito internacional BB Américas não aparece como cobrança feita em cada compra em dólar. O custo cambial surge principalmente quando o cliente converte reais e abastece a conta.
O custo efetivo pode reunir:
- cotação utilizada pelo Banco do Brasil;
- margem cambial ou spread;
- IOF aplicável à finalidade da remessa;
- eventuais tarifas de transferência.
Como a cotação e as condições podem variar, o melhor método é comparar quantos reais são necessários para receber o mesmo valor líquido em dólares. O aplicativo deve mostrar a cotação, os tributos e o total antes da confirmação.
O cartão BB Américas cobra IOF nas compras?
Quando a compra é feita em dólares, o cartão de débito BB Américas utiliza o saldo que já está na conta. Não existe uma nova conversão de real para dólar no momento da compra.
Isso não significa que toda a operação seja livre de IOF. O imposto pode ter sido cobrado anteriormente, na remessa realizada do Brasil para a conta nos Estados Unidos, de acordo com a legislação e a finalidade informada.
Compras realizadas em euro, libra, real ou outra moeda podem passar pela conversão da Visa para dólar e estar sujeitas às tarifas internacionais previstas nos termos da conta.
Saques com o cartão BB Americas
O banco anuncia acesso sem tarifa própria a mais de 40 mil caixas eletrônicos parceiros nos Estados Unidos, incluindo redes como Allpoint e Presto.
Fora da rede, pode existir cobrança do BB Americas e também da empresa proprietária do caixa. Para saques realizados fora dos Estados Unidos, o banco informa a incidência de tarifa internacional de 3%, além de eventual cobrança do operador do ATM.
Por isso, o cartão de débito internacional BB Américas é mais competitivo para saques em dólar e dentro da rede conveniada norte-americana.
Cartão BB Américas, Wise ou Nomad?
| Critério | BB Americas | Wise | Nomad |
|---|---|---|---|
| Estrutura | Banco dos EUA controlado pelo BB | Instituição de pagamentos | Fintech com banco parceiro |
| Moedas | Dólar | Mais de 40 moedas | Dólar e euro |
| Manutenção | Easy: US$ 0 na oferta | Sem mensalidade | Sem mensalidade |
| Abertura | Exige elegibilidade; Easy requer cliente BB | 100% digital | 100% digital |
| Câmbio | Cotação e custo mostrados no app BB | Câmbio comercial + tarifa variável | Câmbio comercial + taxa a partir de 1% |
| Saques nos EUA | Mais de 40 mil ATMs parceiros | Franquia gratuita limitada | MoneyPass sem tarifa da Nomad |
| Investimentos | Produtos bancários conforme elegibilidade | Rende+ em moedas elegíveis | Plataforma de investimentos nos EUA |
| Melhor para | Cliente BB com vida financeira nos EUA | Viagens multimoedas | Dólar, euro, viagens e investimentos |
Quando o BB Americas é melhor?
O cartão de débito internacional BB Américas é mais interessante para quem já é cliente do Banco do Brasil, concentra despesas nos Estados Unidos, deseja uma conta bancária norte-americana e valoriza atendimento em português.
Quando a Wise é melhor?
A Wise tende a ser mais prática para quem viaja a vários países e quer manter diferentes moedas no mesmo aplicativo. A conversão transparente e o suporte a mais de 40 moedas reduzem a necessidade de converter tudo para dólar.
Confira também a ficha técnica do cartão Wise Visa Platinum.
Quando a Nomad é melhor?
A Nomad é uma alternativa forte para brasileiros que desejam uma experiência totalmente digital, saldo em dólar ou euro, saques na rede MoneyPass e acesso a uma plataforma de investimentos internacionais.
Veja a ficha técnica do cartão Nomad Visa Internacional.
Para ampliar a comparação, consulte o ranking dos melhores cartões de débito internacional.
Principais benefícios do cartão
Os principais benefícios do cartão de débito internacional BB Américas estão ligados ao uso da conta em dólar e à estrutura bancária disponível nos Estados Unidos.
- conta bancária em dólares nos Estados Unidos;
- cartão Visa aceito em lojas físicas e online;
- mais de 40 mil caixas conveniados nos EUA;
- atendimento em português, inglês e espanhol;
- Apple Pay e Samsung Pay;
- transferências ao Banco do Brasil pelo BB Remessa;
- proteção do FDIC para depósitos elegíveis;
- integração com os canais digitais do BB.
O cartão acumula pontos ou oferece sala VIP?
Não. O cartão Visa Debit não acumula pontos, milhas ou cashback e não libera salas VIP. Seu benefício principal é a movimentação do saldo em dólares, não a oferta de recompensas.
Vantagens e desvantagens
Vantagens
- conta real em banco norte-americano;
- saldo mantido em dólares;
- Conta Easy sem mensalidade na condição divulgada;
- ampla rede de caixas nos Estados Unidos;
- atendimento em português;
- carteiras digitais;
- proteção do FDIC para depósitos elegíveis.
Desvantagens
- abertura digital da Easy restrita a clientes BB elegíveis;
- não é uma conta multimoeda;
- não acumula pontos ou cashback;
- não oferece salas VIP;
- a Gold Global pode cobrar US$ 15 por mês;
- saques e compras fora dos EUA podem ter custos adicionais.
O cartão de débito internacional BB Américas vale a pena?
Sim, especialmente para clientes do Banco do Brasil que viajam com frequência aos Estados Unidos, recebem ou realizam pagamentos em dólar e desejam uma estrutura bancária norte-americana.
A Conta Easy apresenta a proposta mais atraente para o viajante comum, pois oferece o cartão de débito BB Américas, limites adequados e manutenção gratuita na condição divulgada. A Gold Global deve ser considerada quando os limites maiores e os serviços bancários adicionais justificarem sua possível mensalidade.
Para viagens multimoedas, a Wise pode ser mais flexível. Já a Nomad se destaca pela abertura digital, integração com investimentos e benefícios do ecossistema Nomad. A escolha deve considerar o destino, o custo efetivo do câmbio, a frequência de saques e a necessidade de manter uma conta bancária nos Estados Unidos.
Quer abrir sua conta?
Consulte os critérios, tarifas e condições atualizadas diretamente na página oficial da Conta Easy do BB Americas.
Conclusão
O cartão de débito internacional BB Américas combina a praticidade de um cartão para viagens com a estrutura de uma conta bancária nos Estados Unidos. A ligação com o Banco do Brasil, o atendimento em português e a rede de caixas conveniados são seus principais diferenciais.
Antes de contratar, compare o valor final do dólar, o IOF, as tarifas de saque e os custos para transações fora dos Estados Unidos. Assim, você poderá decidir se o BB Americas, a Wise ou a Nomad oferece a melhor combinação para o seu perfil.
Conteúdo informativo. Tarifas, impostos, limites e critérios de aprovação podem ser alterados pela instituição ou pela legislação.
Perguntas Frequentes (FAQ)
Encontre o seu cartão perfeito
Não sabe qual cartão escolher? Explore nosso ranking atualizado com os melhores cartões do Brasil ou compare lado a lado para tomar a melhor decisão.
Acompanhe as melhores oportunidades
Entre gratuitamente no canal oficial do Cartões e Viagens no Telegram e receba alertas diários de promoções de milhas, cartões e oportunidades exclusivas.
