Os cartões Banco Mercantil formam um portfólio com opções Visa e Elo para pessoa física e uma alternativa Visa Empresarial para pessoa jurídica. A linha reúne produtos sem anuidade, cartões com benefícios de viagem, participação no programa Sempre Mais e recursos como pagamento por aproximação, cartão virtual, controle pelo aplicativo e aceitação internacional.
Índice
Neste guia você encontra as características dos oito cartões de crédito selecionados do Banco Mercantil, sem incluir cartões consignados ou opções exclusivamente de débito. Também mostramos pontuação, anuidade, benefícios das bandeiras, IOF, spread, formas de contratação e links para a ficha técnica e o review completo de cada produto.
Quais são os cartões Banco Mercantil?
O portfólio analisado é dividido entre as linhas Básico, Pleno, Gold e Platinum para pessoas físicas, além do cartão Empresarial para clientes PJ:
| Cartão | Bandeira/categoria | Pontuação | Anuidade | Perfil |
|---|---|---|---|---|
| Mercantil Visa Básico | Visa Standard | 1 ponto por dólar, se elegível | Sem anuidade | Pessoa física |
| Mercantil Elo Básico | Elo Básico | 1 ponto por dólar, se elegível | Sem anuidade | Pessoa física |
| Mercantil Visa Pleno | Visa Classic | 1 ponto por dólar | Sem anuidade na oferta vigente | Pessoa física |
| Mercantil Elo Pleno | Elo Mais | 1 ponto por dólar | Sem anuidade na oferta vigente | Pessoa física |
| Mercantil Visa Gold | Visa Gold | 1 ponto por dólar | Flexível | Pessoa física |
| Mercantil Elo Gold | Elo Grafite | 1 ponto por dólar | Flexível | Pessoa física |
| Mercantil Visa Platinum | Visa Platinum | 1,2 ponto por dólar | Flexível | Pessoa física de maior renda |
| Mercantil Visa Empresarial | Visa Empresarial | Sem pontuação pública confirmada | Cobrada em 12 parcelas | Pessoa jurídica |
As categorias Standard, Classic, Mais e Grafite são as equivalências utilizadas nas fichas técnicas para as denominações comerciais Básico, Pleno e Gold. A disponibilidade, o limite e a bandeira dependem da análise do Banco Mercantil.
Benefícios dos cartões Banco Mercantil
Os recursos variam conforme a categoria, mas a linha compartilha algumas facilidades importantes:
- pagamento por aproximação;
- cartão físico e, conforme a modalidade, cartão virtual;
- fatura digital e consulta de limite pelo Aplicativo Mercantil;
- aceitação nacional e internacional nos cartões elegíveis;
- controle de compras e desbloqueio pelos canais digitais;
- possibilidade de saques e pagamento de contas, sujeitos a tarifas e encargos;
- programa de recompensas Sempre Mais para cartões participantes;
- vantagens Visa, Vai de Visa, Elo e Elo Flex conforme a bandeira e a categoria.
O banco também permite solicitar o cartão pelo aplicativo, pela assistente Mel no WhatsApp ou em uma agência, conforme a disponibilidade para o perfil. A aprovação e o limite passam por análise de crédito.
Programa de pontos Sempre Mais
O Sempre Mais é o programa de recompensas do Banco Mercantil. A participação é automática e gratuita para cartões elegíveis, e as compras feitas na função crédito geram pontos.
- Mercantil Visa Platinum: 1,2 ponto por dólar convertido em reais;
- demais cartões participantes: 1 ponto por dólar convertido em reais;
- Mercantil Empresarial: não há uma regra pública de pontuação confirmada na página atual do produto.
Os pontos podem ser consultados no Internet Banking, na opção Cartões e Sempre Mais, ou na fatura. O catálogo permite trocar o saldo por produtos, serviços, descontos e, conforme o regulamento e as parcerias vigentes, milhas aéreas. A elegibilidade do cartão Básico deve ser conferida no aplicativo, pois páginas antigas e atuais do banco apresentam regras diferentes para essa categoria.
Antes de concentrar gastos, confirme a validade dos pontos, o saldo mínimo exigido e os parceiros disponíveis no regulamento atualizado.
Mercantil Visa Básico
O Mercantil Visa Básico é uma opção de entrada, sem anuidade na oferta vigente. O cartão é múltiplo, reúne funções de crédito e débito, permite pagamentos por aproximação e pode ser usado em compras internacionais.
Na bandeira Visa, o cliente encontra o Vai de Visa, ofertas, suporte emergencial, saque emergencial e substituição emergencial do cartão. A pontuação de 1 ponto por dólar deve ser confirmada no aplicativo, pois depende da elegibilidade ao Sempre Mais.
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Mercantil Elo Básico
O Mercantil Elo Básico tem proposta semelhante à versão Visa: cartão múltiplo, pagamento por aproximação e ausência de anuidade na oferta atual. A principal diferença está no pacote de vantagens da bandeira.
Clientes Elo podem participar de promoções e ofertas da bandeira. Benefícios adicionais dependem do modelo emitido, da elegibilidade e das condições do Elo Flex. A participação do Básico no Sempre Mais deve ser conferida nos canais do banco.
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Mercantil Visa Pleno
O Mercantil Visa Pleno é um cartão de crédito convencional. Apesar do foco do banco em aposentados e pensionistas, ele não é consignado: as compras não são descontadas automaticamente do benefício do INSS. O cliente recebe a fatura e decide como realizar o pagamento.
O produto oferece aceitação internacional, pagamento por aproximação, Vai de Visa, suporte emergencial e descontos em redes parceiras, inclusive farmácias. Nas regras do Sempre Mais, acumula 1 ponto por dólar quando elegível.
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Mercantil Elo Pleno
O Mercantil Elo Pleno também é um cartão convencional, com fatura mensal e sem desconto automático no benefício previdenciário. Na taxonomia da bandeira, a ficha utiliza a variante Elo Mais.
Além da aceitação internacional e do pagamento por aproximação, a bandeira pode disponibilizar ofertas, condições especiais em parceiros e benefícios selecionáveis do Elo Flex, como assistência residencial ou automotiva, conforme o modelo e as regras vigentes. O acúmulo informado é de 1 ponto por dólar para cartões participantes.
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Mercantil Visa Gold
O Mercantil Visa Gold é destinado a clientes que procuram limite maior e proteções adicionais da bandeira. Ele acumula 1 ponto por dólar no Sempre Mais e possui anuidade flexível: o valor, os descontos e a possível isenção variam conforme o relacionamento e o uso de outros produtos do banco.
Entre os benefícios da Visa Gold estão proteção de compra, proteção de preço, garantia estendida original, Vai de Visa e serviços globais de emergência. Os seguros exigem pagamento com o cartão e cumprimento dos termos da bandeira.
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Mercantil Elo Gold
O Mercantil Elo Gold corresponde à categoria Elo Grafite na ficha técnica. O cartão acumula 1 ponto por dólar em compras elegíveis e também trabalha com anuidade flexível, sujeita às regras de relacionamento do Banco Mercantil.
Seu principal diferencial está no Elo Flex, que permite personalizar benefícios dentro das opções disponíveis para o produto. Assistência residencial, serviços automotivos, ofertas e benefícios de compras podem variar conforme a escolha e o regulamento.
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Mercantil Visa Platinum
O Mercantil Visa Platinum é o cartão mais completo desta seleção para pessoa física. Ele é direcionado ao segmento de maior renda e acumula 1,2 ponto por dólar no Sempre Mais. A anuidade pode receber descontos ou isenção conforme o relacionamento com o banco.
A bandeira oferece Visa Concierge, proteção de compra, proteção de preço, garantia estendida, seguro para veículos de locadora e seguro de emergência médica internacional, desde que os requisitos de emissão dos bilhetes e termos sejam cumpridos.
O Visa Airport Companion permite consultar aeroportos, restaurantes e salas participantes pelo aplicativo. A presença do benefício não garante visitas gratuitas: quantidade de acessos e tarifa devem ser conferidas nas regras do emissor.
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Mercantil Visa Empresarial
O Mercantil Visa Empresarial é voltado a empresas com conta corrente PJ. Ele centraliza despesas em uma única fatura e permite emitir cartões para funcionários autorizados, com limites individuais para melhorar o controle dos gastos.
O produto oferece aceitação internacional, pagamento por aproximação, prazo para organizar o fluxo de caixa e atendimento voltado a empresas. A anuidade é cobrada em 12 parcelas por cartão, conforme a tabela vigente. Não existe pontuação pública confirmada para esta modalidade.
O banco informa contratação sujeita à análise de crédito. Como referência, o conteúdo institucional menciona empresa com pelo menos um ano de atividade e faturamento contábil médio mensal a partir de aproximadamente R$ 15 mil.
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Benefícios Visa nos cartões Mercantil
Os cartões Visa participam do Vai de Visa e contam com atendimento global de emergência. As proteções aumentam conforme a categoria:
- Visa Básico e Pleno: ofertas Vai de Visa, suporte, saque e substituição emergencial;
- Visa Gold: proteção de preço, proteção de compra e garantia estendida;
- Visa Platinum: concierge, seguros de viagem, aluguel de automóvel e Visa Airport Companion;
- Visa Empresarial: aceitação internacional, suporte e ferramentas de pagamento para despesas corporativas.
Cada seguro possui condições, coberturas e exclusões próprias. O pagamento da compra ou da viagem com o cartão pode ser obrigatório.
Benefícios Elo nos cartões Mercantil
As opções Elo combinam aceitação internacional com promoções da bandeira. Nos produtos compatíveis, o Elo Flex permite selecionar benefícios que façam mais sentido para a rotina do cliente.
As possibilidades podem incluir assistências residenciais ou automotivas, ofertas em entretenimento e proteções para compras. O conjunto disponível não é igual para todas as categorias e deve ser confirmado no aplicativo ou nos canais da Elo.
Anuidade dos cartões Banco Mercantil
Visa Básico, Elo Básico, Visa Pleno e Elo Pleno aparecem sem anuidade nas ofertas atuais analisadas. Gold e Platinum têm anuidade flexível, com regras de desconto ou isenção de acordo com o relacionamento, uso do cartão e produtos contratados.
No Empresarial, a tarifa é cobrada em 12 mensalidades para cada cartão emitido. Como valores e políticas podem mudar, consulte a tabela oficial do banco antes da contratação.
IOF e spread nas compras internacionais
Nas compras internacionais, aplica-se o IOF federal vigente, registrado nas fichas como 3,5%. O Banco Mercantil não divulga um único spread cambial garantido nas páginas resumidas dos produtos. A conversão utiliza a cotação praticada pelo emissor, que pode ser consultada nos canais de cartões.
Por isso, antes de usar o cartão no exterior, compare a cotação do Banco Mercantil com alternativas de menor custo cambial. Saques internacionais também podem gerar tarifa da instituição, cobrança do caixa eletrônico e juros.
Como solicitar um cartão Mercantil?
- Abra ou mantenha uma conta ativa no Banco Mercantil;
- consulte as opções disponíveis no Aplicativo Mercantil, na assistente Mel pelo WhatsApp ou em uma agência;
- envie as informações solicitadas para análise de crédito;
- escolha a bandeira disponível para seu perfil;
- após receber o cartão, faça o desbloqueio pelo aplicativo ou por outro canal oficial.
O limite, a renda exigida e a aprovação dependem da política de crédito. No caso do Pleno, o pagamento acontece por fatura e não por desconto automático do benefício do INSS.
Qual é o melhor cartão Banco Mercantil?
Para quem busca economia, Visa Básico, Elo Básico e as versões Pleno são os mais diretos por não cobrarem anuidade na oferta atual. O Pleno é especialmente relevante para quem quer um cartão convencional e prefere separar a fatura do recebimento do benefício.
O Visa Gold e o Elo Gold fazem mais sentido para clientes que conseguem desconto na anuidade e utilizam as proteções da bandeira. Entre eles, o Visa Gold se destaca pelos seguros de compra, enquanto o Elo Gold oferece maior possibilidade de personalização pelo Elo Flex.
Para viagens e maior pontuação, o Visa Platinum é a opção mais completa, com 1,2 ponto por dólar e seguros premium. Entretanto, ele não deve ser escolhido apenas pelo Visa Airport Companion, pois não há confirmação de acessos gratuitos.
Empresas devem analisar o Visa Empresarial pelo controle de despesas e cartões adicionais, não pela pontuação, já que o produto não divulga programa de recompensas próprio.
Pontos positivos e negativos
Pontos positivos
- portfólio com Visa e Elo;
- opções sem anuidade;
- programa Sempre Mais nos cartões elegíveis;
- Platinum com 1,2 ponto por dólar;
- pagamento por aproximação e canais digitais;
- benefícios Visa e Elo Flex;
- cartão empresarial com controle por funcionário.
Pontos de atenção
- anuidade de Gold, Platinum e Empresarial sem valor único destacado nas páginas resumidas;
- spread cambial não divulgado de maneira simples;
- participação do Básico no Sempre Mais deve ser confirmada;
- Visa Airport Companion não significa acessos gratuitos;
- benefícios Elo Flex variam conforme disponibilidade;
- aprovação e limite dependem de análise.
Os cartões Banco Mercantil valem a pena?
Os cartões Banco Mercantil podem valer a pena para correntistas que desejam concentrar a vida financeira na instituição, especialmente quando conseguem uma opção sem anuidade ou desconto nas categorias superiores.
O programa Sempre Mais é um diferencial porque permite trocar pontos por produtos, serviços, descontos e milhas conforme o catálogo. Ainda assim, o consumidor deve comparar a velocidade de acúmulo, validade e parceiros com outros programas.
Para quem viaja, o Visa Platinum é o mais completo da linha, mas tarifas, seguros e acessos devem ser confirmados antes da solicitação. Para uso cotidiano e controle de orçamento, os cartões Básico e Pleno são alternativas mais simples.
Conclusão
Os cartões Banco Mercantil cobrem perfis diferentes: Básico e Pleno priorizam simplicidade; Gold adiciona proteções e vantagens; Platinum concentra os benefícios premium; e Empresarial organiza despesas de pessoas jurídicas.
A escolha deve considerar anuidade efetiva, elegibilidade ao Sempre Mais, benefícios realmente usados, custo das compras internacionais e aprovação de crédito. Consulte sempre as condições vigentes nos canais oficiais antes de contratar.
Fontes oficiais
- Cartões Banco Mercantil
- Programa Sempre Mais
- Cartão Básico
- Cartão Pleno
- Cartão Gold
- Cartão Platinum
- Cartão Empresarial
Perguntas frequentes sobre os cartões Banco Mercantil
Quais cartões de crédito o Banco Mercantil oferece?
Nesta seleção estão Mercantil Visa Básico, Elo Básico, Visa Pleno, Elo Pleno, Visa Gold, Elo Gold, Visa Platinum e Visa Empresarial. Cartões consignados e opções exclusivamente de débito não foram incluídos.
Os cartões Mercantil têm anuidade?
Básico e Pleno aparecem sem anuidade nas ofertas analisadas. Gold e Platinum possuem anuidade flexível, com descontos ou isenção conforme o relacionamento. O Empresarial cobra a tarifa em 12 parcelas por cartão.
Como funciona o programa Sempre Mais?
Cartões elegíveis acumulam pontos nas compras no crédito. O Platinum gera 1,2 ponto por dólar e os demais participantes geram 1 ponto por dólar. O saldo pode ser trocado por produtos, serviços, descontos e milhas conforme o catálogo vigente.
O cartão Mercantil Pleno é consignado?
Não. O Pleno é um cartão de crédito convencional. As compras são cobradas por fatura e não são descontadas automaticamente do benefício do INSS.
Qual cartão Mercantil oferece mais benefícios para viagem?
O Visa Platinum é a opção mais completa, com 1,2 ponto por dólar, concierge e seguros. O Visa Airport Companion não garante visitas gratuitas a salas VIP.
Qual é o melhor cartão Mercantil sem anuidade?
Visa Básico, Elo Básico, Visa Pleno e Elo Pleno aparecem sem anuidade na oferta atual. A melhor escolha depende da bandeira, elegibilidade ao Sempre Mais e benefícios desejados.
Como solicitar um cartão Banco Mercantil?
A solicitação pode ser feita pelo Aplicativo Mercantil, pela assistente Mel no WhatsApp ou em uma agência, conforme a disponibilidade. Todos os pedidos estão sujeitos à análise de crédito.
O Mercantil Visa Empresarial acumula pontos?
Não existe uma regra pública confirmada de pontuação para o Empresarial. O produto prioriza o controle de despesas, cartões para funcionários e organização do fluxo de caixa da empresa.