Cartão de débito Avenue: conta internacional, taxas, IOF, spread e benefícios

O cartão de débito Avenue é uma alternativa para brasileiros que desejam manter dinheiro em dólar ou euro, fazer compras internacionais, viajar e acessar investimentos no exterior dentro de uma única plataforma.

Emitido na bandeira Mastercard, o cartão está vinculado à conta internacional da Avenue. Isso significa que as compras são debitadas diretamente do saldo disponível, sem fatura, parcelamento ou limite de crédito concedido pela instituição.

Além da conta utilizada para pagamentos e viagens, o cliente pode abrir uma conta de investimentos para aplicar em ações, ETFs, fundos, títulos de renda fixa e outros ativos internacionais. Cada finalidade, porém, possui uma alíquota diferente de IOF no momento da conversão dos reais.

Neste artigo, você confere como funciona o cartão, quais são os custos, o spread cambial, o IOF, os benefícios e os cuidados antes de utilizar a Avenue.

Resumo do cartão de débito Avenue

O que é a Avenue?

A Avenue é uma plataforma financeira voltada principalmente para brasileiros que desejam ter acesso ao mercado internacional. Por meio do aplicativo ou do site, o cliente pode utilizar serviços bancários em moeda estrangeira e investir no exterior.

A estrutura disponibilizada ao usuário é dividida principalmente em duas áreas:

• conta internacional, destinada a pagamentos, transferências, viagens e utilização do cartão;
• conta de investimentos, destinada à compra e custódia de ativos internacionais.

A conta corrente em dólar é oferecida pela Avenue Cash em parceria com o Coastal Community Bank, instituição integrante do FDIC. De acordo com a Avenue, os depósitos elegíveis possuem proteção de até US$ 250 mil por titular e por categoria de titularidade.

Na área de investimentos, a Avenue oferece acesso a produtos como ações, ETFs, fundos, renda fixa, UCITS ETFs e opções. A Avenue Securities LLC é registrada nos Estados Unidos e membro da Securities Investor Protection Corporation, a SIPC, que protege contas de clientes dentro dos limites e condições do programa.

É importante não confundir as duas proteções. O FDIC está relacionado a depósitos bancários elegíveis, enquanto a SIPC está relacionada à custódia de valores mobiliários e não cobre perdas provocadas pela desvalorização dos investimentos.

Como funciona o cartão de débito Avenue?

O cartão de débito Avenue utiliza o saldo mantido na conta internacional. Portanto, o cliente precisa primeiro enviar reais para a plataforma, fazer a conversão para dólar ou euro e manter saldo disponível.

Ao realizar uma compra, o valor é descontado imediatamente da moeda correspondente. Não existe fatura mensal nem possibilidade de parcelar uma compra como ocorre em um cartão de crédito brasileiro.

O cartão pode ser utilizado em estabelecimentos físicos, sites, aplicativos, serviços de assinatura e caixas eletrônicos que aceitem Mastercard, respeitando eventuais restrições impostas pelo estabelecimento ou pelo país.

A Avenue informa que o cartão é aceito em mais de 180 países. O cliente pode utilizá-lo por aproximação, inserindo o chip ou por meio das carteiras digitais compatíveis.

O cartão Avenue é débito ou crédito?

Apesar de ser um cartão de débito, em alguns estabelecimentos — principalmente no Brasil — o cliente poderá precisar selecionar a função “crédito” na maquininha.

Isso acontece porque o cartão é processado como um cartão internacional, mas a transação continua sendo debitada diretamente do saldo da conta. Selecionar “crédito” não transforma a compra em financiamento, não cria uma fatura e não permite parcelamento.

Conta em dólar e conta em euro

A conta internacional da Avenue permite manter saldo em dólar e em euro. O mesmo cartão pode utilizar as duas moedas, dependendo do país e do saldo disponível.

Na zona do euro, as compras podem ser debitadas diretamente do saldo em euros. Nos Estados Unidos ou em transações processadas em dólar, o valor é retirado do saldo em dólares.

O cliente pode obter euros de duas maneiras:

1. convertendo reais diretamente para euros;
2. convertendo o saldo em dólar para euro.

Também é possível converter euros novamente para dólares. A transferência interna entre os saldos em dólar e euro possui tarifa de 1,5%.

Qual é o IOF do cartão Avenue?

O IOF não é cobrado a cada compra realizada com o cartão. O imposto brasileiro é recolhido no momento em que o cliente converte reais para moeda estrangeira.

As alíquotas dependem do destino escolhido para o dinheiro.

IOF para a conta internacional

Quando o cliente envia reais para a conta internacional e converte o valor para dólar ou euro, o IOF é de 3,5%.

Essa é a conta utilizada para:

• compras com o cartão;
• pagamentos internacionais;
• viagens;
• saques;
• transferências bancárias;
• manutenção de saldo disponível em dólar ou euro.

Depois que o dinheiro já está na conta internacional, não há um novo IOF brasileiro a cada compra ou saque.

IOF para a conta de investimentos

Quando os reais são convertidos para dólar diretamente na conta de investimentos, o IOF é de 1,1%.

Essa modalidade deve ser utilizada quando a finalidade é investir no exterior. O valor convertido para investimentos não deve ser tratado como um caminho para abastecer o cartão pagando menos imposto.

A Avenue informa que valores enviados em reais e convertidos diretamente para a conta de investimentos ficam bloqueados para transferência à conta corrente até que tenham sido efetivamente utilizados em investimentos.

Após a venda, o resgate ou o vencimento dos ativos, o saldo resultante poderá ser transferido para a conta internacional. Dividendos recebidos também podem ser movimentados. Nessa transferência interna, a Avenue informa que não cobra tarifa nem exige o pagamento da diferença entre as alíquotas de IOF.

IOF para trazer o dinheiro de volta ao Brasil

Quando o cliente converte dólar ou euro para real e repatria o dinheiro para o Brasil, o IOF é de 0,38%.

A alíquota vale tanto para recursos provenientes da conta internacional quanto da conta de investimentos.

Qual é o spread da Avenue?

O spread é a margem adicionada pela instituição à cotação comercial da moeda. Na Avenue, o custo total do câmbio é formado pela cotação comercial, pelo spread e pelo IOF aplicável à finalidade da remessa.

O spread pode variar conforme:

• valor da operação;
• modalidade de câmbio;
• horário da conversão;
• quantidade de recursos mantidos na Avenue;
• moeda escolhida;
• categoria de relacionamento do cliente.

Spread para converter real em dólar

No câmbio padrão, com liquidação no próximo dia útil, o spread informado pela Avenue varia entre 0,5% e 1,95%.

No câmbio instantâneo, realizado com o mercado aberto, o spread varia entre 1% e 2,5%.

No retorno de dólar para real, o spread fica entre 1% e 2%. A Avenue estabelece valor mínimo de US$ 50 para a operação de retorno, salvo quando o cliente está enviando todo o saldo disponível.

Spread para converter real em euro

Para converter reais em euros na modalidade padrão, com liquidação no próximo dia útil, o spread informado é de 1,8%.

No câmbio instantâneo, dentro do horário comercial, o spread é de 2,3%.

Fora do horário comercial, aos finais de semana e em feriados, a taxa pode variar e deve ser consultada antes da confirmação.

Na conversão de euro para real, o spread divulgado é de 1,8%. Diferentemente do dólar, a Avenue informa que não oferece desconto progressivo de spread no câmbio direto para euro.

Exemplo de custo do câmbio

Considere uma remessa hipotética de R$ 5 mil para a conta internacional, com spread de 1,5%.

Os custos aproximados seriam:

• valor enviado: R$ 5.000;
• IOF de 3,5%: R$ 175;
• spread de 1,5%: aproximadamente R$ 75;
• custo combinado estimado: aproximadamente R$ 250.

O cálculo é apenas ilustrativo. O valor final dependerá da forma como a Avenue apresenta e incorpora as taxas na cotação oferecida no aplicativo.

Antes de concluir a conversão, o cliente deve conferir quantos dólares ou euros efetivamente receberá. Essa comparação é mais precisa do que observar somente o percentual de spread.

Quanto custa o cartão Avenue?

A abertura e a manutenção da conta são gratuitas.

O cartão virtual também é gratuito e disponibilizado automaticamente após a aprovação e abertura da conta internacional.

O cartão físico custa US$ 10, debitados do saldo em dólar. Entretanto, o cliente pode obter isenção realizando uma única operação de câmbio de pelo menos R$ 200 diretamente para a conta internacional em dólar ou euro.

Após cumprir o requisito, poderá ser necessário aguardar até dois dias úteis para que a isenção seja reconhecida no aplicativo.

O prazo indicado para entrega do cartão físico é de 7 a 15 dias úteis. Em endereços considerados remotos pela transportadora, o prazo pode chegar a 25 dias úteis.

Tarifas do cartão e da conta Avenue

As tarifas podem ser alteradas. Por isso, é recomendável conferir o tarifário da Avenue antes de fazer uma operação.

Compras em moedas diferentes do dólar e do euro

Em uma compra realizada em moeda diferente do saldo disponível, ocorre uma conversão internacional feita pela rede Mastercard.

Segundo o tarifário da Avenue, pagamentos processados fora dos Estados Unidos e em moedas diferentes do euro podem ter cobrança de 2,5% sobre o valor da compra quando o cliente utiliza o saldo em dólar. Clientes da categoria Avenue Singular podem ter isenção dessa tarifa.

Por exemplo, uma compra feita em libras esterlinas, pesos argentinos ou francos suíços poderá ser convertida para dólar pela bandeira, com a cobrança correspondente.

Sempre escolha a moeda local

Durante uma viagem, algumas maquininhas e caixas eletrônicos oferecem a opção de converter a compra para reais ou dólares. Esse serviço é chamado de conversão dinâmica de moeda.

Normalmente, é mais seguro selecionar a moeda local do país e recusar a conversão oferecida pelo estabelecimento. A cotação apresentada pela loja ou pelo caixa eletrônico pode incluir uma margem elevada e tornar a transação mais cara.

Na Europa, por exemplo, selecione euro. No Reino Unido, libra. Na Argentina, peso argentino.

Como sacar dinheiro com o cartão Avenue?

O cartão de débito Avenue permite saques em caixas eletrônicos compatíveis com a Mastercard.

Nos Estados Unidos e nos demais países, a tarifa da Avenue é de US$ 2 por saque. Para retiradas debitadas do saldo em euro dentro da zona do euro, a tarifa é de € 2.

No Brasil, a cobrança é de 3% sobre o valor sacado.

Além da tarifa da Avenue, o proprietário do caixa eletrônico poderá cobrar uma taxa adicional. O valor deve aparecer na tela antes da conclusão, permitindo que o cliente cancele a operação.

O limite padrão informado pela Avenue é de até US$ 1 mil por dia e por saque, mas o caixa eletrônico utilizado pode impor um limite menor.

Limites do cartão Avenue

Para transações em dólar, a Avenue informa os seguintes limites padrão:

• até US$ 6 mil por compra;
• até US$ 6 mil em compras por dia;
• até US$ 1 mil por saque;
• até US$ 1 mil em saques por dia.

Os limites podem variar conforme a categoria e o perfil do cliente. O aplicativo também permite consultar ou ajustar determinados limites na área de cartões.

Como se trata de um cartão de débito, o saldo disponível continua sendo o principal limite. Mesmo que o limite operacional seja de US$ 6 mil, uma compra não será autorizada se a conta não tiver saldo suficiente.

Cartão virtual e carteiras digitais

O cartão virtual é emitido automaticamente e sem custo depois que a conta internacional é aberta.

Ele pode ser utilizado em:

• compras pela internet;
• aplicativos;
• assinaturas internacionais;
• reservas de hotéis;
• serviços digitais;
• carteiras digitais.

A Avenue permite cadastrar o cartão no Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay. Assim, o cliente pode fazer pagamentos presenciais por aproximação mesmo antes de receber o cartão físico.

Como abrir uma conta e conseguir o cartão Avenue?

A abertura é feita integralmente pela internet, pelo aplicativo ou pelo site da Avenue.

O interessado deve:

1. baixar o aplicativo ou acessar o site;
2. selecionar a opção para criar uma conta;
3. informar seus dados pessoais;
4. enviar um documento de identificação;
5. apresentar um comprovante de residência;
6. aguardar a análise e aprovação;
7. abrir a conta internacional;
8. transferir reais por Pix ou TED;
9. realizar o câmbio para dólar ou euro;
10. utilizar o cartão virtual ou solicitar o cartão físico.

A Avenue solicita documento de identificação com frente e verso legíveis e comprovante de residência atualizado. A empresa informa que não aceita passaporte como documento principal para abertura da conta.

Atualmente, a abertura exige idade mínima de 18 anos e residência física e fiscal no Brasil.

Como depositar dinheiro na Avenue?

Após a aprovação do cadastro, o cliente pode transferir reais de uma conta bancária de sua própria titularidade por Pix ou TED.

Quando o dinheiro for identificado, ele aparecerá como saldo em reais na plataforma. Em seguida, será necessário escolher:

• a moeda desejada;
• a conta de destino;
• o valor;
• o câmbio padrão ou instantâneo.

Para utilizar o cartão, o destino correto é a conta internacional. Para investir, o destino deve ser a conta de investimentos.

Conta corrente ou conta de investimentos: qual escolher?

A escolha depende da finalidade do dinheiro.

Use a conta internacional para:

• fazer compras;
• utilizar o cartão;
• viajar;
• pagar serviços no exterior;
• sacar dinheiro;
• manter reserva em dólar ou euro;
• fazer e receber transferências bancárias.

Nesse caso, o IOF para converter reais em moeda estrangeira é de 3,5%.

Use a conta de investimentos para:

• comprar ações;
• investir em ETFs;
• aplicar em fundos internacionais;
• investir em títulos de renda fixa;
• montar uma carteira internacional;
• receber dividendos e rendimentos.

Nesse caso, o IOF para converter reais em dólar é de 1,1%.

A diferença de IOF existe porque a natureza e a finalidade das operações são diferentes. Não é recomendável enviar dinheiro à conta de investimentos quando a intenção real é simplesmente utilizar o cartão.

Investimentos disponíveis na Avenue

A Avenue reúne conta internacional e investimentos na mesma plataforma. Entre as classes de ativos apresentadas pela instituição estão:

Ações

O cliente pode comprar ações de empresas negociadas nos Estados Unidos. Dependendo do ativo e das regras da plataforma, também pode ser possível investir por meio de frações.

ETFs

Os ETFs são fundos negociados em bolsa que podem representar índices, setores, países, moedas, commodities ou estratégias específicas.

REITs

Os REITs são veículos americanos ligados ao mercado imobiliário. Eles podem investir em imóveis, hipotecas ou setores como logística, escritórios, saúde, data centers e residências.

Renda fixa

A plataforma oferece acesso a títulos de renda fixa internacionais. Os riscos, prazos, liquidez e valores mínimos variam conforme o produto.

Fundos internacionais

Também é possível investir em fundos administrados por gestoras globais. Segundo a Avenue, fundos e produtos de renda fixa podem exigir aplicação mínima de US$ 1 mil por operação.

UCITS ETFs

A Avenue também disponibiliza ETFs estruturados sob regras europeias, frequentemente domiciliados na Irlanda. Eles possuem características tributárias e sucessórias diferentes dos ETFs americanos e exigem análise cuidadosa antes da contratação.

A Avenue cobra corretagem?

A estrutura de corretagem depende do ativo, do plano, da operação e dos benefícios disponíveis para o cliente.

A Avenue possui um programa no qual o investidor pode receber corretagens isentas conforme determinados critérios, como:

• manter custódia em fundos;
• manter custódia em renda fixa;
• manter investimentos em ações ou ETFs;
• fazer aportes mensais na conta de investimentos;
• ativar o aluguel de ativos.

Por exemplo, a Avenue informa que um aporte líquido mensal de pelo menos US$ 1 mil na conta de investimentos pode gerar uma corretagem isenta no mês seguinte. O número de isenções pode aumentar conforme a custódia em determinados produtos.

Como as regras e tarifas de investimentos podem mudar, o investidor deve consultar o plano de corretagem vigente antes de emitir uma ordem.

Benefícios do cartão de débito Avenue

O cartão de débito Avenue oferece vantagens principalmente para quem deseja integrar viagens, gastos internacionais e investimentos.

Conta sem mensalidade

Não existe tarifa de abertura ou manutenção mensal da conta.

Saldo em dólar e euro

O cliente pode manter as duas moedas e utilizar o mesmo cartão em diferentes regiões.

Câmbio comercial

A conversão parte da cotação comercial, acrescida do spread e do IOF aplicável.

Cartão virtual gratuito

O cliente não precisa pagar para começar a fazer compras online ou utilizar uma carteira digital.

Aceitação internacional

A bandeira Mastercard permite utilização em mais de 180 países.

Integração com investimentos

O usuário pode manter a conta bancária e a conta de investimentos dentro do mesmo aplicativo.

Transferências nos Estados Unidos

A conta oferece dados bancários americanos e suporta operações como ACH e Wire, respeitando as regras e tarifas da Avenue.

Atendimento em português

A Avenue mantém canais de atendimento voltados ao público brasileiro.

Relatórios para o Imposto de Renda

A instituição disponibiliza relatórios organizados para auxiliar o cliente na declaração dos recursos mantidos no exterior. Isso não elimina a responsabilidade do contribuinte de conferir os dados e cumprir suas obrigações fiscais.

Pontos negativos e cuidados

Apesar dos benefícios, existem custos e limitações que devem ser avaliados.

IOF de 3,5% na conta internacional

O imposto para abastecer a conta destinada ao cartão é maior do que o IOF aplicado a remessas com finalidade de investimento.

Spread variável

O spread não é único. Dependendo da modalidade e do horário, pode chegar a 2,5% no câmbio para dólar.

Tarifa em moedas diferentes

Compras em moedas diferentes do dólar e do euro podem ter cobrança de 2,5% quando debitadas do saldo em dólar.

Saques não são gratuitos

Além da tarifa da Avenue, o caixa eletrônico pode acrescentar uma cobrança própria.

Não é cartão de crédito

O cartão não oferece limite financiado, parcelamento ou prazo para pagamento.

Não acumula pontos ou milhas

As compras não geram pontos, cashback ou milhas como ocorre em alguns cartões de crédito.

Investimentos possuem riscos

A conta de investimentos oferece acesso a ativos sujeitos a oscilações de mercado, risco cambial, risco de crédito e possibilidade de perda de capital.

O Cartão de débito Avenue vale a pena?

O cartão de débito Avenue pode valer a pena para quem deseja concentrar em uma única plataforma uma conta em dólar, uma conta em euro, um cartão internacional e acesso a investimentos no exterior.

Ele tende a ser mais interessante para:

• investidores que já utilizam a Avenue;
• viajantes que desejam comprar moeda antecipadamente;
• pessoas que recebem ou fazem pagamentos nos Estados Unidos;
• clientes que desejam manter parte do patrimônio em dólar;
• usuários que valorizam atendimento e documentação em português.

Por outro lado, quem busca apenas o menor custo possível para compras internacionais deve comparar a cotação final da Avenue com outras contas globais.

A análise deve considerar o custo completo, incluindo IOF, spread, tarifa para outras moedas, saques e quantidade de dólares ou euros efetivamente creditada.

Comparativo entre conta Avenue e cartão de crédito brasileiro

Dicas para utilizar o cartão Avenue em viagens

Antes de viajar:

• mantenha saldo suficiente na moeda adequada;
• confira os limites do cartão;
• habilite notificações;
• adicione o cartão a uma carteira digital;
• leve outro cartão como alternativa;
• verifique as tarifas do país visitado;
• evite depender exclusivamente de saques;
• confira se o hotel ou a locadora aceita cartão de débito para caução.

Durante as compras, escolha sempre pagar na moeda local e recuse conversões para reais oferecidas por estabelecimentos e caixas eletrônicos.

Também é recomendável não manter todo o dinheiro da viagem em uma única conta ou cartão.

Conclusão

O cartão de débito Avenue combina conta internacional, saldo em dólar e euro, cartão Mastercard e acesso a investimentos no exterior.

A conta não cobra mensalidade, o cartão virtual é gratuito e o cartão físico pode ser obtido sem custo após um câmbio mínimo de R$ 200 para a conta internacional.

Para utilizar o cartão, o IOF na conversão de reais é de 3,5%. Para investir, o IOF é de 1,1%. No retorno do dinheiro ao Brasil, a alíquota é de 0,38%.

Além do imposto, o cliente precisa considerar o spread cambial, que varia conforme a moeda, o tipo de câmbio, o horário, o valor e o relacionamento com a Avenue.

A solução pode ser conveniente para quem deseja unir viagens, pagamentos, transferências e investimentos internacionais. Entretanto, antes de enviar dinheiro, é fundamental conferir a cotação final e comparar os custos com outras contas globais.

Veja tabem a FICHA TÉCNICA desse cartão