Melhorar o Score de Crédito
O score de crédito é um dos principais indicadores avaliados por bancos, financeiras e até empresas de telefonia ou varejo antes de conceder crédito. Ele funciona como um “termômetro de confiança”, mostrando se você é um consumidor que cumpre seus compromissos financeiros.
Com um bom score, você consegue:
Aprovação mais rápida de cartões de crédito.
Taxas de juros mais baixas em empréstimos e financiamentos.
Limites maiores em contas correntes e cartões.
Mais facilidade para parcelar compras e contratar serviços.
Em 2025, com a expansão do Cadastro Positivo, o score ficou ainda mais preciso, considerando também pagamentos de contas básicas, como água, luz, gás, internet e telefone.
O score varia de 0 a 1.000 pontos, sendo:
0 a 300 pontos: alto risco de inadimplência.
301 a 700 pontos: risco intermediário.
701 a 1.000 pontos: baixo risco, maior chance de aprovação.
Ele é calculado com base em fatores como:
Histórico de pagamentos (se paga contas em dia).
Dívidas em aberto (se há negativação).
Uso do crédito (como utiliza cartões e empréstimos).
Tempo de relacionamento com instituições financeiras.
Dados cadastrais atualizados.
Este é o fator mais importante na avaliação do score.
Exemplo prático: Ative o débito automático para suas contas de luz, internet e cartão de crédito. Isso evita atrasos e melhora sua reputação financeira.
📌 Dica extra: Se possível, pague boletos alguns dias antes do vencimento para evitar problemas em caso de falhas no sistema.
Se você tem dívidas negativadas, este é o primeiro passo.
Exemplo prático: Acesse plataformas como Serasa Limpa Nome ou Acordo Certo, onde é possível negociar débitos com até 90% de desconto.
Após a quitação:
O nome é retirado dos cadastros de inadimplência em até 5 dias úteis.
O score tende a subir já nos meses seguintes.
📌 Dica extra: Sempre priorize quitar dívidas de maior valor ou juros mais altos, como cartão de crédito e cheque especial.
O score também avalia como você utiliza os recursos disponíveis.
Exemplo prático: Se o limite do seu cartão é de R$ 3.000, utilize no máximo R$ 900 por mês (30%) e nunca atrase o pagamento da fatura.
📌 Dica extra: Evite pedir vários cartões ou empréstimos em um curto período. Muitas consultas em seu CPF podem derrubar o score temporariamente.
Instituições financeiras analisam também a consistência das informações.
Exemplo prático: Se você trocou de telefone ou aumentou sua renda, atualize esses dados nos bancos e nos birôs de crédito (como Serasa).
📌 Dica extra: Apresente comprovantes de renda recentes (holerite ou extrato bancário) para mostrar maior estabilidade financeira.
Se você nunca teve crédito, precisa mostrar confiabilidade ao mercado.
Exemplo prático:
Solicite um cartão de crédito básico ou sem anuidade.
Faça compras pequenas (como mercado ou farmácia).
Pague sempre o valor total da fatura.
📌 Dica extra: Registre contas básicas (energia, internet, celular) em seu CPF para alimentar o Cadastro Positivo.
| Ação financeira | Impacto no score | Tempo médio de melhora |
|---|---|---|
| Pagar contas em dia | Alto | 3 a 6 meses |
| Negociar dívidas | Muito alto | 1 a 3 meses |
| Usar crédito com moderação | Médio | 6 a 12 meses |
| Atualizar dados cadastrais | Baixo a médio | Imediato |
| Construir histórico positivo | Alto | 6 a 12 meses |
Evite cheque especial e crédito rotativo: são vistos como uso de alto risco.
Não peça crédito em excesso: muitas consultas em seu CPF derrubam a pontuação.
Crie metas financeiras: use planilhas ou aplicativos de controle para acompanhar gastos.
Invista em educação financeira: conhecimento reduz riscos de endividamento.
1. Quanto tempo leva para aumentar o score?
Em média, de 3 a 6 meses, dependendo da disciplina e das ações tomadas.
2. Ter mais de um cartão de crédito ajuda?
Não necessariamente. O importante é como você usa o cartão, não quantos possui.
3. Pagar dívidas antecipadamente melhora o score?
Sim. Instituições financeiras entendem como menor risco, o que ajuda no cálculo da pontuação.
4. Consultar o próprio score reduz a pontuação?
Não. Apenas consultas feitas por bancos e financeiras em pedidos de crédito podem impactar.
5. Posso melhorar o score mesmo negativado?
Sim. O primeiro passo é negociar e quitar dívidas. Com isso, o score começa a subir.
6. O Cadastro Positivo ajuda mesmo?
Sim. Ele considera contas básicas pagas em dia, o que pode beneficiar quem nunca utilizou crédito antes.
7. É possível aumentar o score rapidamente?
Quitar dívidas e atualizar cadastros podem trazer melhorias rápidas, mas manter a pontuação alta exige constância.
Melhorar o score de crédito em 2025 é um processo que exige organização, paciência e disciplina financeira. Ao aplicar as estratégias apresentadas — pagar contas em dia, negociar dívidas, usar o crédito com consciência, atualizar seus dados e construir um histórico positivo — você estará muito mais preparado para conquistar limites maiores, juros menores e acesso facilitado ao crédito.
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