Cartões com IOF zero em 2026: lista completa e comparação

Resposta rápida: em setembro de 2026, há cartões que compensam integralmente o IOF de 3,5% cobrado nas compras internacionais. O benefício está confirmado para produtos do BTG Pactual, Nubank Ultravioleta, Porto Bank, PagBank, BB Altus Liv e para cartões CAIXA Visa Platinum, Visa Infinite e Ícone cadastrados na campanha vigente. Na maioria dos casos, o imposto é recolhido normalmente e o emissor devolve um valor equivalente como cashback ou crédito.

Quais cartões têm IOF zero em 2026?

Use o Comparador de Cartões de Crédito para colocar dois produtos lado a lado e analisar anuidade, pontuação, salas VIP e outras características. Para simular o gasto real em moeda estrangeira, acesse também a Calculadora de Uso do Cartão no Exterior.

IOF zero, cashback do IOF e isenção são a mesma coisa?

Para o consumidor, o resultado econômico pode ser semelhante, mas o mecanismo não é o mesmo. O IOF é um imposto federal. Um banco não pode simplesmente decidir que o tributo deixou de existir. Normalmente, a compra internacional gera o IOF e o emissor concede um crédito equivalente.

• IOF cobrado: o imposto aparece normalmente na operação ou na fatura.
• Cashback do IOF: o emissor devolve um valor equivalente ao imposto depois da compra ou do pagamento da fatura.
• Crédito em fatura: a compensação reduz o valor a pagar, mas pode aparecer em uma data diferente da compra.
• Campanha promocional: exige atenção ao cadastro, aos cartões participantes, ao limite de cashback e à data final.

Por isso, este artigo usa a expressão “IOF zero” como ela é divulgada comercialmente pelos emissores, mas deixa claro quando se trata de reembolso, crédito ou cashback.

Qual é a diferença entre IOF e spread?

IOF e spread cambial são custos diferentes. O IOF é um tributo definido pelo Governo Federal. Em 2026, a alíquota aplicável às compras internacionais com cartão é de 3,5%. Já o spread é a margem adicionada pelo banco ou emissor à cotação de referência usada na conversão da moeda.

Um cartão pode devolver todo o IOF e continuar caro por causa do spread. Também pode acontecer o contrário: um produto com spread muito baixo, mas sem devolução do imposto, apresentar custo final próximo ou até inferior.

Exemplo prático

Considere uma compra de US$ 1.000 e uma cotação comercial de R$ 5,50:

O exemplo é simplificado. A ordem de aplicação das taxas, a cotação usada pela bandeira, a data de processamento e eventuais arredondamentos podem alterar o resultado. Para uma conta personalizada, use a calculadora do portal.

BTG Pactual: quatro cartões com IOF Zero

A página oficial do BTG apresenta IOF Zero para Ultrablue, BTG Pactual Black, BTG Pactual Platinum e TAP BTG Pactual Black. A campanha vale para compras internacionais elegíveis e é divulgada por tempo indeterminado, podendo ser encerrada pelo banco.

O melhor produto depende do perfil. O Platinum tem acesso mais simples; o Black acrescenta pontuação e salas VIP; o TAP Black direciona o acúmulo ao Miles&Go; e o Ultrablue é voltado ao segmento de alta renda e investimentos elevados. O fato de todos devolverem o IOF não torna seus custos, anuidades e recompensas iguais.

Nubank Ultravioleta: IOF devolvido em até sete dias

O Nubank Ultravioleta oferece IOF zero em todas as compras internacionais feitas no cartão de crédito, inclusive nos cartões adicionais. Segundo o Nubank, o valor é devolvido na fatura em até sete dias.

O spread divulgado é de 3,5%. Além disso, o cliente escolhe entre pontos e cashback conforme as regras do produto. Para decidir se vale a pena, considere também a mensalidade e os critérios de isenção.

Porto Bank: benefício permanente, mas exige ativação

O Porto Bank informa a devolução de 100% do IOF das compras internacionais para seus cartões de pessoa física. O titular precisa liberar o benefício no aplicativo, em Bank → Meus cartões → Produtos e Serviços → IOF ZERO. Depois da ativação, os adicionais vinculados ao titular também podem aproveitar a condição.

A vantagem abrange as modalidades do portfólio elegível, incluindo Internacional, Gold, Platinum, Black e Infinite/Ultra, conforme a versão disponível para cada cliente. O spread varia entre os produtos; portanto, consulte a ficha técnica antes da viagem.

PagBank: devolução depois do pagamento da fatura

O PagBank devolve o IOF de compras internacionais elegíveis realizadas na função crédito. O benefício é automático, mas depende do pagamento da fatura. O cashback é disponibilizado na conta em até sete dias após o pagamento e, conforme a regra vigente, deve ser utilizado dentro do prazo informado pelo emissor.

Atenção: o benefício não deve ser confundido com o cartão da conta ou com o pré-pago. A comunicação oficial trata das compras na função crédito com fatura. Na ficha do PagBank Visa Internacional, o spread de referência é de 5%.

BB Altus Liv: IOF zero no cartão premium

O BB Altus Liv combina IOF zero, pontuação elevada, cashback opcional e benefícios de viagem. É um cartão restrito ao segmento de alta renda e possui requisitos relevantes de relacionamento, gastos ou investimentos.

O spread de referência cadastrado no portal é de 4%. Assim, mesmo sem o custo líquido do IOF, o leitor deve calcular se a pontuação, o cashback e os benefícios compensam a margem cambial e a anuidade.

CAIXA: promoção ativa até janeiro de 2027

A campanha “Viajou, Comprou, Zerou!” devolve 3,5% das compras internacionais elegíveis feitas com CAIXA Visa Platinum, CAIXA Visa Infinite e CAIXA Ícone Visa. O período vigente vai de 1º de fevereiro de 2026 a 31 de janeiro de 2027.

É necessário cadastrar o cartão na campanha. O cashback é lançado na fatura em até 45 dias úteis e está sujeito ao limite previsto para cada produto. A campanha aceita cartões físicos ou virtuais, de crédito ou múltiplos usados exclusivamente na função crédito.

Promoções que já terminaram

Algumas ofertas divulgadas durante 2026 não estão mais vigentes e não devem entrar na escolha para uma compra feita agora:

• Safra: a campanha de IOF Zero para cartões elegíveis terminou em 31 de agosto de 2026.
• Unicred Ímpar e Privilege: a campanha vinculada à Copa terminou em 19 de julho de 2026.
• Santander Temporada de Férias: a devolução do IOF para cartões selecionados terminou em 28 de fevereiro de 2026.

Esses emissores podem lançar novas ações. Antes de viajar, confirme no aplicativo ou no regulamento se surgiu uma nova campanha.

Como escolher o melhor cartão para compras internacionais?

1. Confirme o mecanismo: veja se o IOF é devolvido automaticamente, se exige cadastro ou se depende do pagamento da fatura.
2. Consulte o spread: uma diferença de dois pontos percentuais pode superar o valor de muitos benefícios.
3. Calcule a pontuação: avalie quantos pontos são gerados e quanto eles realmente valem no resgate.
4. Inclua a anuidade: não escolha um cartão caro apenas para economizar em uma viagem ocasional.
5. Observe limites e prazos: campanhas podem ter teto de cashback ou excluir compras processadas depois da data final.
6. Pague sempre na moeda local: recuse a conversão dinâmica oferecida por lojas e maquininhas no exterior.

Veja ainda o guia de cartões com spread zero, a tabela de spread atualizado dos cartões e o ranking de melhores cartões para usar no exterior.

Conclusão

Os cartões com IOF zero podem gerar boa economia, especialmente para quem concentra gastos internacionais. Em setembro de 2026, as opções confirmadas incluem produtos BTG Pactual, Nubank Ultravioleta, Porto Bank, PagBank, BB Altus Liv e os cartões CAIXA Visa participantes da promoção.

A melhor escolha não é necessariamente aquela que exibe “IOF Zero” em letras maiores. O verdadeiro custo depende do spread, da cotação, da anuidade e do retorno em pontos ou cashback. Faça a simulação completa antes de decidir.

Fontes oficiais consultadas

• BTG Pactual — IOF Zero
• Nubank Ultravioleta — IOF Zero
• Porto Bank — devolução do IOF
• PagBank — IOF de volta
• Banco do Brasil — Altus Liv
• Visa e CAIXA — Campanha IOF Zero

Conteúdo verificado em 11 de setembro de 2026. Benefícios, spreads, limites e regulamentos podem mudar sem aviso prévio.