Escolher um cartão com cashback não é apenas olhar a maior porcentagem da propaganda. O que importa é o retorno líquido: dinheiro de volta menos anuidade, assinatura, investimento exigido e limitações de uso. Neste guia, você entende a conta e compara 20 cartões que aparecem no ranking de cashback do Portal Cartões e Viagens.
Índice
O que é cashback?
Cashback é a devolução de uma parte do valor gasto em compras elegíveis. Dependendo do emissor, o crédito pode entrar na fatura, conta, carteira digital ou investimento. É uma recompensa fácil de medir: se o cartão devolve 1% e você faz R$ 1.000 em compras elegíveis, o retorno bruto é R$ 10.
Mas a taxa anunciada nem sempre vale para tudo. Alguns cartões oferecem percentual maior em categorias específicas; outros têm teto, prazo, adesão a plano, meta de gasto ou crédito em pontos do próprio ecossistema. Por isso, leia a regra antes de comparar.
Como calcular o cashback líquido
Cashback líquido anual = (gasto mensal × 12 × taxa de cashback) − anuidade líquida − mensalidades obrigatórias.
Exemplo: com R$ 5.000 por mês e 1% de retorno, o cashback bruto é de R$ 50 mensais ou R$ 600 no ano. Se a anuidade líquida for R$ 720, o resultado é –R$ 120 antes mesmo de atribuir valor a salas VIP, seguros ou outros benefícios. Se a anuidade for isenta, os R$ 600 ficam como retorno efetivo.
Cashback ou pontos: a comparação matemática
Cashback é previsível; pontos têm valor variável. Para comparar, transforme ambos em reais e use uma estimativa conservadora para os pontos.
- Cashback: gasto anual × percentual de retorno.
- Pontos: (gasto anual ÷ cotação do dólar) × pontos por US$ × valor líquido de cada ponto.
Exemplo ilustrativo: R$ 5.000 mensais, dólar a R$ 5,00 e cartão que rende 2,2 pontos por US$. Você acumularia 2.200 pontos por mês, ou 26.400 no ano. Se conseguir R$ 20 por mil pontos em um resgate realista, isso equivale a R$ 528 no ano (0,88% do gasto). Um cartão de 1% cashback renderia R$ 600. Nesse cenário, os pontos só empatam quando cada milheiro vale aproximadamente R$ 22,73, já descontando custos semelhantes.
Em resumo: cashback tende a ser melhor para quem quer simplicidade e liquidez. Pontos podem ganhar para quem acompanha promoções, transfere com bônus e emite viagens com bom valor por ponto — mas não são dinheiro garantido.
Ranking: 20 cartões com cashback
A lista abaixo usa o catálogo estruturado do Portal, filtrando cartões publicados com cashback e ordenando pelo ranking de cashback. Percentuais, anuidades e regras podem mudar; confira sempre a ficha técnica e o review antes da solicitação.
| Cartão | Retorno listado | Resumo rápido | Links |
|---|---|---|---|
| 1. Bradesco Mastercard Amazon Prime | até 5% | Sem anuidade; indicado para assinantes Prime e compras elegíveis na Amazon. O percentual máximo depende da categoria. | Ficha técnica · Review |
| 2. Bradesco Mastercard Amazon | até 3% | Sem anuidade e foco no ecossistema Amazon; compare as faixas de compra antes de usar a taxa máxima na conta. | Ficha técnica · Review |
| 3. Bradesco Disney Visa Signature Star Wars | 3% | O retorno é em pontos Fidelidade Bradesco Disney, não em dinheiro livre. Serve para quem usa esse ecossistema. | Ficha técnica · Review |
| 4. C6 Graphene Mastercard Legend | 2,2% | Produto premium com custo elevado; só faz sentido se o retorno e os benefícios adicionais superarem a anuidade. | Ficha técnica · Review |
| 5. RecargaPay Mastercard Black Titan | 2% | Opção sem anuidade no catálogo, com retorno direto relevante para quem concentra gastos elegíveis. | Ficha técnica · Review |
| 6. BTG Mastercard World Legend Ultrablue | 2% | Alternativa de alta renda; avalie o pacote contratado, investimentos e a anuidade antes de decidir. | Ficha técnica · Review |
| 7. C6 Business Mastercard | 1,7% | Voltado a negócios; o cashback listado resulta da conversão de pontos C6 Átomos em dinheiro. | Ficha técnica · Review |
| 8. C6 Carbon Mastercard Black | 1,7% | Cartão premium que permite comparar a opção de cashback com o uso dos pontos para viagens. | Ficha técnica · Review |
| 9. RecargaPay PJ Mastercard Business | 1,5% | Sem anuidade no catálogo e focado nas compras do negócio; confirme as transações elegíveis para PJ. | Ficha técnica · Review |
| 10. XP Visa Legacy | 1,5% | Produto de alta renda; a decisão deve considerar patrimônio, benefícios da variante e custo anual. | Ficha técnica · Review |
| 11. BTG Mastercard Black Ultrablue | 1,5% | Opção premium do BTG para comparar retorno em dinheiro, pontuação e política de isenção. | Ficha técnica · Review |
| 12. XP Visa Infinite | 1,5% | Sem anuidade na tabela do Portal; compare o retorno com as condições de relacionamento e investimento. | Ficha técnica · Review |
| 13. BB Visa Infinite Altus Private | 1,3% | Voltado a relacionamento Private; pontos e benefícios de viagem podem alterar a melhor escolha. | Ficha técnica · Review |
| 14. BB Visa Infinite Altus Liv | 1,3% | Alternativa de alta renda; calcule o retorno líquido considerando sua anuidade e uso real dos benefícios. | Ficha técnica · Review |
| 15. RecargaPay Mastercard Black | 1,3% | Cartão Black para quem busca retorno direto; a anuidade deve entrar na conta final. | Ficha técnica · Review |
| 16. PicPay Mastercard Black Epic | 1,3% | Perfil premium; avalie se gasto, benefícios e custo anual justificam o cartão para você. | Ficha técnica · Review |
| 17. Nubank Mastercard Ultravioleta | 1,25% | O cashback pode ser interessante pela simplicidade; compare também o rendimento e as condições vigentes do saldo. | Ficha técnica · Review |
| 18. XP Visa Infinite Business | 1,2% (até 1,5%) | Alternativa para empresas; o teto maior depende do Turbo Benefícios e das regras atuais. | Ficha técnica · Review |
| 19. PicPay Mastercard Black | 1,2% | Opção Black para avaliar pelo retorno líquido, não só pelo percentual divulgado. | Ficha técnica · Review |
| 20. Santander Visa Unique Cashback | 1,2% | Cartão focado em cashback; confira regras de anuidade, elegibilidade e crédito da recompensa. | Ficha técnica · Review |
Como escolher o seu
- Some suas compras elegíveis dos últimos três meses e projete o ano.
- Aplique somente a taxa que vale para suas categorias de gasto.
- Desconte anuidade, mensalidade e qualquer custo inevitável.
- Verifique teto, validade, resgate mínimo e onde o crédito cai.
- Se estiver em dúvida entre pontos e cashback, use um valor conservador para cada milheiro.
Conclusão
O melhor cartão com cashback é o que entrega dinheiro utilizável e retorno líquido positivo no seu padrão de consumo. As taxas mais altas podem ser ótimas em uma categoria específica, mas um cartão sem anuidade e com regra simples frequentemente vence no uso cotidiano. Revise a decisão quando o emissor mudar regulamento, anuidade ou condições de isenção.
Metodologia: ranking baseado nos registros publicados da tabela public.cartoes do Portal Cartões e Viagens, ordenados por ranking_cashback. Informações sujeitas aos regulamentos dos emissores.
Perguntas Frequentes (FAQ)
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