O Cartão Itaú Personnalité Mastercard Black é uma opção premium destinada aos clientes que procuram benefícios em viagens, seguros, cartões adicionais gratuitos e acesso a salas VIP. O produto está disponível em três versões diferentes: Black sem anuidade, Black Pontos e Black Cashback.
Índice
Embora os cartões pertençam à mesma categoria, cada modalidade possui regras próprias de anuidade e programa de recompensas. O cliente pode escolher entre não pagar anuidade, acumular pontos que não expiram ou receber 1,1% de cashback nas compras.
Neste artigo, você vai conhecer todos os detalhes do Cartão Itaú Personnalité Mastercard Black, comparar as três versões e entender qual delas combina melhor com seu perfil financeiro.
O que é o Cartão Itaú Personnalité Mastercard Black?
O Cartão Itaú Personnalité Mastercard Black é um cartão de crédito premium emitido pelo Itaú para clientes do segmento Personnalité. Dependendo da versão escolhida, o produto pode acumular pontos, oferecer cashback ou ser totalmente livre de anuidade.
É importante destacar que esse cartão não é o Itaú Personnalité Mastercard The One. O The One é um produto de categoria superior, com pontuação, anuidade, critérios de aprovação e benefícios diferentes.
Este artigo trata exclusivamente do Mastercard Black tradicional do Personnalité, oferecido nas seguintes modalidades:
A variedade de opções permite que o cliente escolha o benefício mais adequado à sua rotina. Quem não quer pagar anuidade pode optar pela versão básica. Quem utiliza programas de milhas pode escolher a versão com pontos. Já quem prefere um retorno simples pode contratar o cartão com cashback.
Quais são as versões do Cartão Itaú Personnalité Mastercard Black?
O Cartão Itaú Personnalité Mastercard Black possui três versões principais. Apesar de compartilharem diversos benefícios do Itaú e da bandeira Mastercard, elas apresentam diferenças importantes.
Confira o comparativo:
| Característica | Black sem anuidade | Black Pontos | Black Cashback |
|---|---|---|---|
| Anuidade | Gratuita para sempre | 12 vezes de R$ 88 | 12 vezes de R$ 88 |
| Valor anual | R$ 0 | R$ 1.056 | R$ 1.056 |
| Programa de pontos | Não possui | Até 3 pontos por dólar | Não possui |
| Pontuação nacional | Não possui | 2 pontos por dólar | Não possui |
| Pontuação internacional | Não possui | 3 pontos por dólar | Não possui |
| Validade dos pontos | Não se aplica | Não expiram | Não se aplica |
| Cashback | Não possui | Não possui | 1,1% |
| LoungeKey | Sem acessos gratuitos | 2 acessos por ano | 2 acessos por ano |
| Salas Mastercard Black em GRU | Acesso ilimitado | Acesso ilimitado | Acesso ilimitado |
| Cartões adicionais | Até 6 gratuitos | Até 6 gratuitos | Até 6 gratuitos |
| Tag Itaú | Sem mensalidade | Sem mensalidade | Sem mensalidade |
| Função | Somente crédito | Múltiplo ou crédito | Somente crédito |
As condições podem ser alteradas pelo Itaú. Por isso, o cliente deve consultar os regulamentos vigentes antes de solicitar o cartão.
Personnalité Black sem anuidade
A primeira versão do Cartão Itaú Personnalité Mastercard Black é o Personnalité Black sem anuidade. Essa modalidade não cobra tarifa anual, independentemente do volume de compras ou dos investimentos mantidos no banco.
A principal vantagem é a gratuidade permanente. O cliente não precisa atingir um gasto mínimo mensal, manter determinado valor investido ou participar de um nível específico do programa Minhas Vantagens.
Em contrapartida, essa modalidade não oferece pontos, cashback nem os dois acessos gratuitos anuais às salas LoungeKey.
Principais benefícios do Black sem anuidade
- Anuidade gratuita para sempre;
- acesso ilimitado às salas Mastercard Black elegíveis em Guarulhos;
- benefícios da bandeira Mastercard Black;
- até seis cartões adicionais gratuitos;
- Tag Itaú sem mensalidade;
- cartão virtual;
- pagamento por aproximação;
- compatibilidade com carteiras digitais;
- participação em experiências do Personnalité;
- acesso a programas da Mastercard.
Essa opção é indicada para quem deseja ter um cartão premium sem pagar anuidade, mas não considera o acúmulo de pontos ou o cashback uma prioridade.
Personnalité Black Pontos
A segunda versão do Cartão Itaú Personnalité Mastercard Black é o Personnalité Black Pontos. Essa modalidade é voltada para clientes que desejam acumular pontos e utilizá-los em viagens, produtos ou crédito na fatura.
O cartão oferece:
- 2 pontos por dólar em compras nacionais;
- 3 pontos por dólar em compras internacionais.
Os pontos acumulados não expiram. Dessa maneira, o cliente pode manter o saldo por tempo indeterminado e esperar uma oportunidade mais vantajosa de resgate ou transferência.
Como usar os pontos acumulados?
Os pontos podem ser utilizados de diferentes formas:
- Transferência para programas de milhas aéreas;
- emissão de passagens;
- compra de produtos no Itaú Shop;
- crédito direto na fatura;
- outras opções disponíveis no aplicativo Itaú Personnalité.
A transferência para companhias aéreas pode ser especialmente interessante durante promoções bonificadas. Em algumas campanhas, o cliente recebe milhas extras ao enviar os pontos do banco para um programa parceiro.
Pontos que não expiram
Um dos destaques do Black Pontos é a ausência de prazo de validade. Isso permite que o cliente acumule uma quantidade maior de pontos antes de realizar uma transferência ou resgate.
O benefício pode ser importante para consumidores que concentram os gastos no cartão e preferem esperar por campanhas de bônus ou disponibilidade de passagens.
Personnalité Black Cashback
A terceira versão do Cartão Itaú Personnalité Mastercard Black é o Personnalité Black Cashback. Essa modalidade oferece 1,1% de dinheiro de volta sobre as compras realizadas na função crédito.
O cashback é calculado sobre o valor das compras elegíveis. Após o pagamento de pelo menos o valor mínimo da fatura, o benefício é lançado como crédito na fatura seguinte.
Essa alternativa é indicada para clientes que preferem um retorno automático e não querem acompanhar promoções de transferência, disponibilidade de passagens ou valorização de pontos.
Quanto é possível receber de cashback?
Confira alguns exemplos:
| Gastos mensais | Cashback de 1,1% |
| R$ 2.000 | R$ 22 |
| R$ 3.000 | R$ 33 |
| R$ 5.000 | R$ 55 |
| R$ 8.000 | R$ 88 |
| R$ 10.000 | R$ 110 |
| R$ 15.000 | R$ 165 |
| R$ 20.000 | R$ 220 |
Uma pessoa que gasta R$ 10 mil por mês pode receber aproximadamente R$ 110 por fatura. Em um ano, o retorno pode chegar a R$ 1.320, considerando que todas as compras sejam elegíveis.
Qual é a anuidade do Cartão Itaú Personnalité Mastercard Black?
A anuidade do Cartão Itaú Personnalité Mastercard Black depende da modalidade contratada.
A versão Black básica possui anuidade gratuita para sempre. Já as versões Black Pontos e Black Cashback custam 12 parcelas de R$ 88, totalizando R$ 1.056 por ano.
Entretanto, os clientes podem conseguir isenção da anuidade das versões Pontos e Cashback ao atender a pelo menos um dos critérios determinados pelo Itaú.
Como zerar a anuidade?
A anuidade pode ser gratuita para clientes que:
- mantenham mais de R$ 50 mil investidos no Itaú Personnalité;
- gastem a partir de R$ 10 mil por fatura;
- estejam no nível 2 ou superior do Minhas Vantagens do Personnalité.
O Itaú também pode oferecer 12 meses de anuidade gratuita no Black Pontos para clientes que abrem uma conta no segmento Personnalité. A oferta está sujeita às condições vigentes e à análise de crédito.
Acesso às salas VIP
O acesso às salas VIP é um dos benefícios mais importantes do Cartão Itaú Personnalité Mastercard Black. Porém, a quantidade de acessos depende da versão escolhida.
Salas Mastercard Black em Guarulhos
As três versões oferecem acesso gratuito e ilimitado às salas Mastercard Black elegíveis no Aeroporto Internacional de São Paulo, em Guarulhos.
O benefício pode ser utilizado pelo portador elegível, conforme as regras vigentes da Mastercard. As condições para adicionais, dependentes e acompanhantes devem ser verificadas antes da viagem.
Os acessos ilimitados em Guarulhos representam uma vantagem para passageiros que utilizam o aeroporto com frequência, especialmente em viagens internacionais.
Salas LoungeKey
As versões Black Pontos e Black Cashback oferecem dois acessos gratuitos por ano às salas participantes do LoungeKey.
O benefício pode ser utilizado em mais de mil salas espalhadas por diferentes aeroportos. Cada entrada de titular, adicional ou acompanhante pode consumir um acesso individual.
Isso significa que um casal entrando em uma sala LoungeKey pode utilizar os dois acessos anuais disponíveis de uma só vez.
A versão Black sem anuidade não oferece os dois acessos gratuitos LoungeKey. Essa é uma das diferenças mais relevantes entre o cartão básico e as versões com programa de recompensas.
Benefícios Mastercard Black
Todas as variantes do Cartão Itaú Personnalité Mastercard Black contam com benefícios oferecidos pela bandeira Mastercard. A utilização dos seguros e proteções depende do cumprimento dos requisitos previstos nos regulamentos.
Seguro médico em viagens
Clientes elegíveis podem ter acesso a cobertura médica emergencial em viagens internacionais. Normalmente, é necessário pagar a passagem com o cartão ou utilizar pontos vinculados a ele, além de emitir o bilhete do seguro antes da viagem.
Proteção de bagagem
O benefício pode oferecer cobertura para situações envolvendo atraso, perda ou danos à bagagem, conforme as regras da apólice.
Inconveniências de viagem
Determinados atrasos, cancelamentos ou interrupções de viagem podem estar cobertos pelos seguros da bandeira.
Seguro para aluguel de veículos
Ao pagar uma locação elegível com o cartão, o cliente pode contar com proteção para o veículo alugado. É necessário verificar as condições e possíveis exclusões antes de recusar o seguro oferecido pela locadora.
Compra protegida
Produtos elegíveis comprados com o cartão podem receber proteção contra roubo ou danos acidentais durante o período estabelecido no regulamento.
Garantia estendida original
A garantia original de determinados produtos pode ser ampliada sem cobrança adicional, desde que a compra cumpra as condições da Mastercard.
Serviço de concierge
O concierge pode auxiliar com informações sobre destinos, reservas em restaurantes, entretenimento e organização de experiências.
Outros benefícios do Itaú Personnalité
Além das vantagens da bandeira, o Cartão Itaú Personnalité Mastercard Black oferece recursos disponibilizados pelo próprio Itaú.
Tag Itaú sem mensalidade
O cliente pode utilizar a Tag Itaú para passar por pedágios e estacionamentos sem pagar mensalidade. Os valores dos pedágios e estacionamentos utilizados continuam sendo cobrados normalmente.
Até seis cartões adicionais gratuitos
O titular pode solicitar até seis cartões adicionais sem cobrança de anuidade. A emissão está sujeita às regras de aprovação e ao limite disponível.
Os gastos dos adicionais são lançados na fatura do titular. Nas modalidades Pontos e Cashback, as compras elegíveis também podem gerar recompensas.
Carteiras digitais
O cartão pode ser cadastrado em carteiras digitais como:
- Apple Pay;
- Google Pay;
- Samsung Pay;
- PayPal, conforme disponibilidade.
O pagamento pode ser realizado por aproximação usando o cartão físico, celular ou outro dispositivo compatível.
Cartão virtual
O cartão virtual pode ser utilizado em compras realizadas em sites e aplicativos. O recurso aumenta a segurança, pois evita a exposição dos dados impressos no cartão físico.
Experiências Personnalité
Clientes podem ter acesso a experiências gastronômicas, benefícios em restaurantes, vantagens relacionadas a vinhos e ofertas do Mastercard Priceless.
Programas de smartphones
O cartão pode ser utilizado em programas como iPhone pra Sempre e Samsung no Itaú, conforme as condições vigentes de cada campanha.
Black Pontos ou Black Cashback: qual é melhor?
A escolha entre pontos e cashback depende da maneira como o cliente utiliza as recompensas.
Quando o Black Pontos pode valer mais a pena?
O Black Pontos pode ser melhor para quem:
- participa de programas de milhas;
- acompanha campanhas de transferência bonificada;
- emite passagens com pontos;
- realiza compras internacionais;
- valoriza pontos sem validade;
- concentra os gastos no cartão;
- consegue isenção da anuidade.
Os pontos podem gerar um retorno elevado quando são transferidos durante campanhas promocionais ou usados para emitir passagens que estejam caras em dinheiro.
No entanto, o valor dos pontos não é fixo. O retorno depende do programa escolhido, da promoção, da disponibilidade e da forma de utilização.
Quando o Black Cashback pode valer mais a pena?
O Black Cashback pode ser melhor para quem:
- prefere um retorno previsível;
- não acompanha programas de milhas;
- deseja reduzir o valor da fatura;
- não quer pesquisar passagens com pontos;
- valoriza simplicidade;
- consegue zerar a anuidade.
O retorno de 1,1% não depende do dólar, da disponibilidade de passagens ou da cotação de programas de fidelidade.
Comparação de retorno em R$ 10 mil de gastos
Para comparar as duas versões, considere uma fatura de R$ 10 mil em compras nacionais e uma cotação hipotética de R$ 5,50 por dólar.
Retorno com Black Pontos
R$ 10 mil divididos por R$ 5,50 correspondem a aproximadamente US$ 1.818.
Como o cartão oferece dois pontos por dólar em compras nacionais, o cliente acumularia aproximadamente 3.636 pontos.
O valor desse saldo dependerá da forma de utilização. Em uma emissão vantajosa ou transferência bonificada, os pontos podem gerar um retorno superior ao cashback.
Retorno com Black Cashback
Com R$ 10 mil em compras, o cliente receberia R$ 110 de cashback.
O retorno é conhecido desde o momento da compra e será lançado na próxima fatura, desde que sejam atendidas as regras previstas no regulamento.
Para quem não utiliza milhas de forma estratégica, o cashback pode entregar um benefício mais simples e vantajoso.
Qual versão escolher?
Antes de solicitar o Cartão Itaú Personnalité Mastercard Black, o consumidor deve analisar seus gastos, investimentos, frequência de viagens e interesse por programas de fidelidade.
Escolha o Black sem anuidade se:
- você não quer pagar tarifa anual;
- não faz questão de pontos;
- não deseja cashback;
- utiliza as salas Mastercard Black em Guarulhos;
- procura seguros e benefícios premium;
- não atingiria os critérios de isenção das demais versões.
Escolha o Black Pontos se:
- você acumula milhas;
- costuma transferir pontos com bônus;
- emite passagens aéreas;
- realiza compras internacionais;
- prefere pontos que não expiram;
- consegue zerar a anuidade.
Escolha o Black Cashback se:
- você quer um benefício simples;
- prefere crédito direto na fatura;
- não acompanha promoções de milhas;
- busca retorno previsível;
- consegue cumprir os critérios de isenção.
Como solicitar o Cartão Itaú Personnalité Mastercard Black?
Clientes que já possuem conta no Personnalité podem verificar a disponibilidade do cartão pelo aplicativo.
O procedimento geralmente funciona da seguinte maneira:
- Abra o aplicativo Itaú Personnalité;
- acesse a área de produtos e serviços;
- selecione a opção de cartões;
- procure por solicitar um novo cartão;
- confira as modalidades disponíveis;
- escolha a versão desejada;
- envie a proposta para análise.
Quem ainda não possui conta no segmento pode verificar a possibilidade de solicitar o Black Pontos ou abrir uma conta Personnalité.
A aprovação, a versão disponibilizada e o limite de crédito dependem da análise realizada pelo Itaú.
Como funciona o limite?
Os clientes podem consultar o limite disponível pelo aplicativo Itaú Personnalité ou Itaú Cartões.
Caso seja necessário realizar uma compra acima do limite disponível ou fora do perfil habitual de gastos, o cliente pode procurar a opção de simulação de compra futura no aplicativo.
A simulação não garante a aprovação da transação. O aumento de limite também permanece sujeito à análise de crédito.
É possível mudar de versão?
A migração entre as modalidades depende das ofertas disponibilizadas pelo Itaú para cada cliente.
A mudança do Black sem anuidade para o Black Pontos ou Cashback pode exigir a emissão de um novo cartão. Também podem existir alterações no número, na data de vencimento ou nas condições da conta.
Antes de solicitar a troca, o cliente deve confirmar com o banco:
- o destino dos pontos acumulados;
- o destino do cashback pendente;
- a cobrança proporcional de anuidade;
- a manutenção dos cartões adicionais;
- os acessos LoungeKey já utilizados.
Vantagens do Cartão Itaú Personnalité Mastercard Black
Entre os pontos positivos do cartão estão:
- três versões para diferentes perfis;
- opção sem anuidade permanente;
- pontos que não expiram;
- até três pontos por dólar;
- cashback de 1,1%;
- possibilidade de isenção por investimentos;
- possibilidade de isenção por gastos;
- dois acessos LoungeKey nas versões Pontos e Cashback;
- acesso ilimitado às salas Mastercard Black em Guarulhos;
- até seis cartões adicionais gratuitos;
- Tag Itaú sem mensalidade;
- seguros e proteções da bandeira;
- cartão virtual e carteiras digitais.
Desvantagens do cartão
Antes da contratação, também é importante considerar alguns pontos negativos:
- a versão gratuita não oferece pontos;
- a versão gratuita não oferece cashback;
- o Black básico não inclui acessos gratuitos LoungeKey;
- a anuidade das versões Pontos e Cashback custa R$ 1.056;
- dois acessos LoungeKey podem ser insuficientes para quem viaja muito;
- a pontuação nacional é menor do que a de alguns cartões mais exclusivos;
- os seguros exigem o cumprimento de regras;
- o cashback é lançado na fatura, e não depositado na conta;
- a aprovação está sujeita à análise de crédito.
O Cartão Itaú Personnalité Mastercard Black vale a pena?
O Cartão Itaú Personnalité Mastercard Black pode valer a pena para diferentes tipos de consumidores, principalmente quando é possível utilizar o cartão sem pagar anuidade.
A versão gratuita é interessante para quem quer os benefícios básicos de um Mastercard Black, acesso às salas elegíveis em Guarulhos e cartões adicionais sem tarifa.
O Black Pontos pode ser vantajoso para quem entende o funcionamento dos programas de fidelidade e utiliza os pontos em transferências bonificadas ou passagens aéreas.
Já o Black Cashback atende melhor quem prefere receber um retorno automático e não deseja acompanhar promoções ou pesquisar emissões com milhas.
O custo-benefício depende principalmente da modalidade escolhida. Pagar R$ 1.056 por ano pode não ser interessante para clientes com gastos baixos. Porém, quando a anuidade é gratuita, as versões Pontos e Cashback se tornam mais competitivas.
Conclusão
O Cartão Itaú Personnalité Mastercard Black está disponível em três versões que atendem a perfis diferentes.
O Black sem anuidade é voltado para quem deseja economizar e não precisa de um programa de recompensas. O Black Pontos acumula dois pontos por dólar no Brasil e três no exterior, com a vantagem de que os pontos não expiram. O Black Cashback devolve 1,1% das compras elegíveis como crédito na fatura.
Quem utiliza milhas de forma estratégica pode obter mais valor com o Black Pontos. Quem prefere facilidade e previsibilidade pode aproveitar melhor o Black Cashback. Já a versão sem anuidade é uma alternativa para quem busca benefícios premium sem assumir uma tarifa anual.
Antes de solicitar o Cartão Itaú Personnalité Mastercard Black, compare o volume de gastos, o relacionamento com o Itaú e a frequência de utilização das salas VIP. Essa análise ajuda a identificar qual versão entrega o melhor retorno.
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