Itaú Uniclass Mastercard Black: conheça as três versões, benefícios, pontos e cashback

O Itaú Uniclass Mastercard Black é uma das principais opções de cartão premium oferecidas aos clientes do segmento Uniclass. O produto reúne benefícios voltados para viagens, seguros da bandeira Mastercard, acesso a salas VIP e a possibilidade de escolher entre anuidade grátis, programa de pontos ou cashback.

Atualmente, o cliente pode encontrar três versões do cartão:

1. Itaú Uniclass Mastercard Black sem anuidade
2. Itaú Uniclass Mastercard Black Pontos
3. Itaú Uniclass Mastercard Black Cashback

Apesar de utilizarem a mesma bandeira Mastercard Black e compartilharem vários benefícios, cada versão possui uma proposta diferente. A escolha depende principalmente de como o cliente pretende aproveitar os gastos realizados no cartão.

Neste artigo, você confere uma análise completa do Itaú Uniclass Mastercard Black, incluindo pontuação, cashback, salas VIP, anuidade, IOF, spread cambial e funcionamento do Programa de Pontos Itaú.

Quais são as versões do Itaú Uniclass Mastercard Black?

O portfólio do Uniclass permite que o cliente escolha o benefício mais adequado para o seu perfil. Existem três versões principais do cartão Black.

Itaú Uniclass Mastercard Black sem anuidade

O Itaú Uniclass Mastercard Black sem anuidade é destinado ao cliente que deseja aproveitar os benefícios da bandeira Mastercard Black sem pagar tarifa anual.

Essa versão não oferece pontos nem cashback sobre as compras. Em compensação, o cliente não precisa atingir um valor mínimo de gastos para evitar a cobrança de anuidade, conforme as condições da oferta disponibilizada pelo banco.

É uma alternativa interessante para quem procura um cartão Black para acessar seguros, assistências e benefícios da bandeira, mas não pretende concentrar gastos elevados no cartão.

Itaú Uniclass Mastercard Black Pontos

O Itaú Uniclass Mastercard Black Pontos participa do Programa de Pontos Itaú e pode acumular até 2 pontos por dólar gasto.

De acordo com as condições apresentadas pelo Itaú, a pontuação pode estar relacionada ao nível do cliente no programa Minhas Vantagens. O banco informa que clientes Uniclass a partir do nível 3 podem alcançar até 2 pontos por dólar.

Essa é a versão mais indicada para quem pretende utilizar os pontos em viagens, passagens aéreas, transferência para programas de fidelidade, produtos ou descontos na fatura.

O Itaú também oferece, mediante contratação e pagamento de uma taxa sobre a fatura, um acelerador de pontos. Na página do serviço, o banco informa que o cartão Uniclass Black Pontos pode acumular 1,8 ponto por dólar na condição padrão e 3,6 pontos por dólar com o acelerador. As condições podem variar conforme a oferta e o relacionamento do cliente.

Por isso, antes da contratação, é importante confirmar no aplicativo qual pontuação está disponível para o seu cartão.

Itaú Uniclass Mastercard Black Cashback

O Itaú Uniclass Mastercard Black Cashback devolve até 1% do valor das compras diretamente na fatura.

O cashback é calculado sobre o total de compras elegíveis e lançado como crédito na fatura seguinte. Para receber o percentual máximo, o cliente precisa observar o valor mínimo de pagamento ou de gastos estabelecido nas regras do banco.

A principal vantagem é a simplicidade. O cliente não precisa transferir pontos, acompanhar promoções ou realizar resgates. O retorno aparece automaticamente como desconto na fatura.

O Itaú confirma que o cartão Uniclass Black pode oferecer até 1% de cashback, dependendo da versão contratada.

Comparação entre os três cartões Itaú Uniclass Black

As condições podem variar conforme o relacionamento do cliente, a oferta recebida e o nível no Minhas Vantagens. Por isso, os dados devem ser confirmados no aplicativo Itaú antes da solicitação.

Qual é a melhor versão do Itaú Uniclass Mastercard Black?

A melhor versão depende do objetivo de cada cliente.

O Black sem anuidade é mais simples e econômico para quem deseja os benefícios da categoria Mastercard Black, mas não quer pagar anuidade nem acompanhar metas mensais de gastos.

O Black Pontos faz mais sentido para quem concentra despesas no cartão, participa de programas de fidelidade e consegue aproveitar promoções de transferência de pontos.

Já o Black Cashback é direcionado para quem prefere um benefício direto, sem precisar administrar pontos ou milhas.

Também é necessário considerar a possibilidade de isenção da anuidade. Um cliente que consegue manter o Black Pontos ou Cashback sem pagar tarifa anual pode obter uma relação mais vantajosa entre custo e benefícios.

Pontuação do Itaú Uniclass Mastercard Black

O Itaú informa que a versão com pontos pode oferecer até 2 pontos por dólar gasto. A pontuação máxima está associada ao relacionamento do cliente e ao programa Minhas Vantagens.

Na prática, o valor de cada compra em reais é convertido para dólar de acordo com a cotação utilizada pelo banco. Depois, a quantidade de pontos é calculada conforme a taxa de acúmulo do cartão.

Por exemplo, considerando uma fatura equivalente a US$ 1.000:

• Com 1,8 ponto por dólar, o cliente acumularia 1.800 pontos;
• Com 2 pontos por dólar, acumularia 2.000 pontos;
• Com 3,6 pontos por dólar no acelerador, acumularia 3.600 pontos.

O acelerador, entretanto, possui custo. Segundo o Itaú, a contratação pode representar uma cobrança de 2,5% sobre o total da fatura. Portanto, é necessário calcular se o valor dos pontos adicionais compensa a tarifa cobrada.

Como funciona o Programa de Pontos Itaú?

Os pontos acumulados no Itaú Uniclass Mastercard Black Pontos são creditados no ambiente de pontos e benefícios do Itaú.

O cliente pode acompanhar o saldo pelo aplicativo e utilizar os pontos em diferentes modalidades, incluindo:

• Desconto na fatura;
• Compra de produtos;
• Reservas e serviços de viagem;
• Passagens aéreas;
• Transferências para programas de fidelidade parceiros;
• Ofertas promocionais disponibilizadas pelo banco.

O Itaú informa que 1.000 pontos podem ser utilizados para obter R$ 20 de desconto na fatura. Nesse tipo de resgate, cada ponto representa R$ 0,02.

Entretanto, a transferência para companhias aéreas pode gerar um valor maior, especialmente durante campanhas com bônus. Antes de transferir, é importante comparar o custo da passagem em dinheiro e em milhas.

Os pontos do cartão Itaú Uniclass Black expiram?

A validade pode variar conforme o cartão, a modalidade contratada e as regras vigentes do Programa de Pontos Itaú.

O cliente deve consultar a data de vencimento diretamente no aplicativo, na área “Pontos e Benefícios”. Também é importante verificar se alguma condição especial do Minhas Vantagens amplia ou elimina o prazo de expiração.

Para evitar perdas, recomenda-se acompanhar periodicamente o saldo e utilizar primeiro os pontos mais próximos do vencimento.

Cashback de até 1% direto na fatura

Na versão Cashback, o retorno pode chegar a 1% sobre as compras elegíveis.

Isso significa que um cliente com R$ 5.000 em compras poderia receber até R$ 50 de crédito na fatura seguinte. Com R$ 10.000 em compras, o retorno poderia chegar a R$ 100.

O percentual efetivo pode depender do pagamento mínimo exigido, do total de compras e das regras específicas do cartão.

Antes da contratação, o cliente deve verificar:

• Qual é o gasto necessário para receber 1%;
• Se existe uma faixa menor de cashback;
• Quais transações não geram cashback;
• Quando o crédito será lançado;
• Se pagamentos de contas, boletos ou Pix no crédito participam.

Anuidade do Itaú Uniclass Mastercard Black

A anuidade informada para as versões Black Pontos e Black Cashback é de R$ 960, normalmente dividida em 12 parcelas de R$ 80.

O cartão pode oferecer dois meses iniciais sem cobrança. Após esse período, o cliente pode obter desconto ou isenção de acordo com gastos, investimentos ou nível no Minhas Vantagens.

As condições informadas para isenção são:

• 100% de isenção: gastos mensais a partir de R$ 8 mil;
• 100% de isenção: investimentos a partir de R$ 50 mil;
• 100% de isenção: nível 4 no Minhas Vantagens;
• 50% de desconto: gastos mensais entre R$ 4 mil e R$ 7.999.

O Itaú confirma que clientes no nível 4 do Minhas Vantagens podem receber anuidade gratuita nos cartões Black ou Infinite.

As regras podem ser personalizadas conforme o relacionamento do cliente. Portanto, é recomendável conferir as condições apresentadas na tela de contratação.

Minhas Vantagens do Itaú Uniclass

O Minhas Vantagens é o programa de relacionamento do Itaú Uniclass. O cliente avança de nível conforme utiliza produtos e serviços elegíveis do banco.

Os níveis podem liberar benefícios adicionais para o cartão.

Nível 3

A partir do nível 3, o cliente pode ter acesso à pontuação máxima de até 2 pontos por dólar, conforme a versão e as condições do cartão.

Nível 4

No nível 4, o Itaú informa que o cliente pode ter anuidade gratuita nos cartões Black ou Infinite.

Nível 5

No nível 5, o cliente pode receber dois acessos gratuitos por ano às salas VIP participantes do DragonPass. O Itaú também apresenta 1.000 pontos como um dos benefícios desse nível.

O avanço de nível não depende apenas dos gastos no cartão. Conta corrente, investimentos, seguros, crédito e outros produtos podem contribuir para o relacionamento.

Acesso às salas VIP

O Itaú Uniclass Mastercard Black oferece duas modalidades principais de acesso a salas VIP.

Sala VIP Mastercard Black em Guarulhos

Os portadores de cartões elegíveis podem utilizar as salas Mastercard Black localizadas no Terminal 3 do Aeroporto Internacional de Guarulhos.

O acesso está sujeito às regras da Mastercard, à apresentação de cartão elegível e, quando solicitado, ao cartão de embarque de uma viagem internacional.

Embora o Itaú apresente o acesso às salas Mastercard Black como um benefício do cartão, é importante consultar as regras vigentes para convidados, dependentes e eventuais cobranças.

Duas visitas pelo DragonPass

Clientes no nível 5 do Minhas Vantagens recebem dois acessos gratuitos por ano às salas participantes do DragonPass. A rede reúne mais de 1.400 espaços em aeroportos no Brasil e no exterior.

Após utilizar os acessos gratuitos, novas visitas podem ser cobradas. O valor deve ser consultado no aplicativo ou na plataforma responsável pelo benefício.

IOF do Itaú Uniclass Mastercard Black

As compras internacionais realizadas com o cartão estão sujeitas ao IOF de 3,5%.

O imposto é federal e não é uma tarifa criada pelo Itaú. Ele incide sobre compras feitas no exterior, transações em moeda estrangeira e compras em sites internacionais processadas fora do Brasil. Fontes governamentais e financeiras registram a alíquota de 3,5% para operações internacionais com cartões.

Em uma compra internacional convertida para R$ 1.000, por exemplo, somente o IOF representaria aproximadamente R$ 35.

O imposto não é o único custo. O cliente também deve observar o spread cambial aplicado pelo banco.

Spread cambial do cartão Uniclass Black

O spread é uma margem adicionada pela instituição financeira sobre a cotação de referência do dólar.

No Itaú Uniclass Mastercard Black, o spread informado pode ficar em aproximadamente 5,5%. Esse percentual deve ser confirmado antes da viagem, pois o banco pode atualizar sua política cambial.

Considerando uma compra com valor original equivalente a R$ 1.000:

• Valor da compra: R$ 1.000;
• Spread de 5,5%: aproximadamente R$ 55;
• IOF de 3,5%: valor aproximado de R$ 36,93, dependendo da base de cálculo;
• Custo final estimado: cerca de R$ 1.091,93.

Essa é apenas uma simulação. O valor real depende da cotação utilizada no processamento da compra e da forma como os encargos são calculados.

Por causa do spread e do IOF, o cartão pode não ser a alternativa mais econômica para compras internacionais, mesmo oferecendo pontos ou cashback.

Vale usar o cartão Itaú Uniclass Black no exterior?

O cartão pode ser útil em viagens por causa dos seguros, assistências, proteção de bagagem, cobertura para veículos alugados e benefícios Mastercard Black.

No entanto, para avaliar o uso em compras internacionais, é necessário comparar:

• IOF;
• Spread cambial;
• Quantidade de pontos acumulados;
• Valor de cada ponto;
• Cashback recebido;
• Benefícios dos seguros;
• Alternativas com conta internacional.

Se o cartão acumular 2 pontos por dólar, mas cobrar aproximadamente 5,5% de spread e 3,5% de IOF, o valor dos pontos dificilmente compensará sozinho todos os custos cambiais.

O uso pode fazer sentido quando o cliente valoriza os seguros da bandeira, precisa concentrar gastos para obter isenção da anuidade ou está participando de uma campanha especial de pontuação.

Benefícios Mastercard Black

As três versões do cartão compartilham os benefícios oferecidos pela bandeira Mastercard Black, respeitando as condições de elegibilidade.

Entre os principais estão:

MasterSeguro de Automóveis

Pode oferecer proteção para veículos alugados quando a locação é paga com o cartão elegível e o cliente cumpre as condições previstas no certificado do seguro.

MasterAssist Black

Oferece assistência médica internacional em viagens, desde que os requisitos para emissão do bilhete de seguro sejam atendidos.

Proteção de bagagem

Pode cobrir situações relacionadas a atraso ou perda de bagagem durante a viagem.

Inconveniência de viagem

Pode oferecer cobertura para determinados prejuízos provocados por cancelamentos ou atrasos cobertos.

Garantia estendida original

Pode ampliar a garantia original de produtos comprados integralmente com o cartão elegível.

Proteção contra roubo em caixa eletrônico

Pode oferecer cobertura em casos previstos de roubo do dinheiro sacado em caixas eletrônicos.

Concierge Mastercard Black

Disponibiliza assistência para planejamento de viagens, reservas, restaurantes, eventos e outros serviços.

Mastercard Airport Concierge

Serviço pago de assistência personalizada em aeroportos participantes. Pode incluir acompanhamento em processos como check-in, segurança, imigração e retirada de bagagem.

Priceless

O programa oferece acesso a experiências, ofertas e benefícios em diferentes cidades. A disponibilidade depende da região e das campanhas vigentes.

Para utilizar seguros e proteções, é indispensável consultar os termos, emitir os documentos necessários e verificar se a compra precisa ser feita integralmente com o cartão.

Cartões adicionais

O titular pode solicitar até três cartões adicionais gratuitos, de acordo com as condições divulgadas pelo Itaú.

As compras dos adicionais são lançadas na fatura do titular e podem ajudar no acúmulo de pontos, cashback e cumprimento da meta necessária para isenção da anuidade.

É importante verificar se os cartões adicionais também possuem acesso às salas VIP e como as visitas são contabilizadas, pois as regras podem variar de acordo com o programa.

Renda mínima e análise de crédito

A renda mínima indicada para o Itaú Uniclass Mastercard Black é de aproximadamente R$ 10 mil.

Entretanto, atingir a renda mínima não garante a aprovação. O Itaú realiza análise de crédito e pode considerar fatores como:

• Histórico de pagamentos;
• Relacionamento com o banco;
• Movimentação da conta;
• Investimentos;
• Limites disponíveis;
• Comprometimento da renda;
• Perfil de crédito.

Clientes Uniclass podem consultar ofertas pré-aprovadas no aplicativo ou conversar com o gerente.

Ficha técnica do Itaú Uniclass Mastercard Black

O Itaú Uniclass Mastercard Black vale a pena?

O Itaú Uniclass Mastercard Black possui uma proposta flexível ao permitir que o cliente escolha entre anuidade grátis, pontos ou cashback.

A versão sem anuidade atende melhor quem procura benefícios da bandeira sem assumir um custo anual. A versão Pontos oferece maior potencial para quem utiliza programas de fidelidade, enquanto a versão Cashback entrega um retorno mais simples e previsível.

Os principais pontos positivos são os benefícios Mastercard Black, a possibilidade de isentar a anuidade, os cartões adicionais gratuitos e os dois acessos DragonPass concedidos aos clientes do nível 5.

Por outro lado, a pontuação de até 2 pontos por dólar não está entre as mais altas do mercado premium, e os custos de IOF e spread tornam necessário avaliar cuidadosamente o uso no exterior.

Antes de solicitar, consulte no aplicativo qual das três versões está disponível, qual será a pontuação efetiva, quais são as regras de anuidade e quais benefícios do Minhas Vantagens já estão liberados para o seu perfil.