Os principais tipos de cartão Nubank são o Nubank Mastercard Gold, Nubank Mastercard Platinum, Nubank Ultravioleta Mastercard Black e Nubank PJ. O banco também oferece cartões virtuais, mas eles não constituem uma categoria independente: são versões digitais vinculadas ao cartão principal do cliente.
Índice
Gold e Platinum não representam, necessariamente, limites de crédito diferentes. Essas categorias definem principalmente os benefícios oferecidos pela bandeira Mastercard. O limite é estabelecido separadamente pelo Nubank, conforme sua análise de crédito.
Neste guia, você confere as diferenças entre os tipos de cartão Nubank, mensalidade, salas VIP, cashback, seguros e qual opção combina melhor com seu perfil.
Quais são os tipos de cartão Nubank?
Atualmente, os principais cartões disponibilizados pelo Nubank são:
- Nubank Mastercard Gold;
- Nubank Mastercard Platinum;
- Nubank Ultravioleta Mastercard Black;
- Nubank PJ;
- Cartão virtual Nubank.
O Nubank Gold e o Platinum não possuem anuidade. Já o Ultravioleta cobra mensalidade, mas oferece regras de isenção e benefícios premium.
O cartão Nubank é Mastercard?
Sim. Os cartões de crédito Nubank são emitidos com a bandeira Mastercard e podem ser utilizados em estabelecimentos físicos e virtuais no Brasil e no exterior.
A categoria da bandeira varia conforme o cartão:
- Nubank tradicional: Mastercard Gold ou Platinum;
- Nubank Ultravioleta: Mastercard Black;
- Nubank PJ: Mastercard, com categoria definida conforme o produto disponibilizado.
Além dos recursos oferecidos pelo Nubank, o cliente pode utilizar benefícios da Mastercard, desde que cumpra as condições estabelecidas nos respectivos seguros e serviços.
Cartão Nubank Gold
O Nubank Gold é uma opção internacional sem anuidade, indicada principalmente para quem utiliza o cartão em compras do dia a dia.
Principais características
- Anuidade gratuita;
- Bandeira Mastercard Gold;
- Compras nacionais e internacionais;
- Pagamento por aproximação;
- Cartão virtual;
- Controle completo pelo aplicativo;
- Participação no Mastercard Surpreenda;
- Compatibilidade com carteiras digitais.
Benefícios do Mastercard Gold
Os benefícios mais relevantes dessa categoria estão relacionados à proteção das compras:
- Seguro Proteção de Preço: pode reembolsar a diferença quando o cliente encontra o mesmo produto por um preço menor dentro do prazo previsto;
- Seguro Compra Protegida: cobertura para determinados produtos em casos de roubo ou danos acidentais;
- Garantia Estendida Original: pode ampliar a garantia original do fabricante para produtos elegíveis;
- Mastercard Global Service: assistência emergencial em caso de perda ou roubo do cartão.
Os seguros não são automáticos para qualquer situação. É necessário pagar a compra com o cartão elegível, emitir os documentos exigidos e respeitar o regulamento de cada benefício.
Leia também: análise completa do Cartão Nubank Gold.
Cartão Nubank Platinum
O Nubank Platinum também é internacional e não possui anuidade. A principal diferença em relação ao Gold está no pacote de benefícios Mastercard, que é mais direcionado a viagens.
Benefícios do Nubank Platinum
- Anuidade gratuita;
- Bandeira Mastercard Platinum;
- Cartão físico e virtual;
- Pagamento por aproximação;
- Compras internacionais;
- Controle pelo aplicativo;
- Mastercard Surpreenda;
- Benefícios de viagem da bandeira.
Benefícios do Mastercard Platinum
Entre os principais serviços disponíveis estão:
- MasterAssist Plus: assistência para emergências médicas durante viagens elegíveis;
- MasterSeguro de Automóveis: cobertura para determinados danos, roubo ou incêndio acidental em veículos alugados;
- Assistência Global de Emergência: suporte em casos de perda ou roubo do cartão;
- Serviço de concierge: auxílio com informações, recomendações e reservas, conforme as condições da bandeira;
- Assistência em viagens: orientações e encaminhamentos emergenciais.
Alguns benefícios exigem que a passagem, o aluguel do veículo ou outras despesas da viagem sejam pagos integralmente com o cartão. Também pode ser necessária a emissão prévia do bilhete de seguro.
Confira todos os detalhes na análise do Cartão Nubank Platinum.
Nubank Gold ou Platinum: qual é melhor?
Não existe uma resposta única. Gold e Platinum possuem propostas diferentes, e o Platinum não é automaticamente melhor em todas as situações.
| Perfil de uso | Melhor categoria |
|---|---|
| Compras do cotidiano | Nubank Gold |
| Proteção de preço e compras | Nubank Gold |
| Garantia estendida para produtos | Nubank Gold |
| Viagens nacionais e internacionais | Nubank Platinum |
| Emergências médicas em viagens | Nubank Platinum |
| Aluguel de veículos | Nubank Platinum |
| Quem busca anuidade gratuita | Ambos |
O Nubank Gold pode ser mais interessante para quem valoriza seguros relacionados às compras. O Platinum tende a ser mais útil para quem viaja e pode utilizar os benefícios da bandeira.
É importante destacar que receber um Nubank Platinum não significa, por si só, ter um limite maior. Da mesma forma, um cliente Gold pode ter limite superior ao de um cliente Platinum. O limite depende da análise individual realizada pelo Nubank.
É possível escolher a categoria Gold ou Platinum?
A escolha é limitada.
Segundo o Nubank, o cliente Platinum pode entrar em contato com o atendimento e solicitar a troca para o Gold. A mudança não possui cobrança, mas depende da confirmação das condições pelo banco.
Já a troca do Nubank Gold para o Platinum não pode ser solicitada manualmente. O Nubank realiza análises automáticas do perfil de gastos e pode oferecer o Platinum quando considerar que essa categoria combina melhor com o uso do cliente.
Portanto:
- Platinum para Gold: pode ser solicitado ao atendimento;
- Gold para Platinum: depende de oferta do Nubank;
- Gold ou Platinum para Ultravioleta: depende de análise e disponibilidade;
- O cliente não é obrigado a aceitar uma troca de categoria.
Cartão Nubank Ultravioleta
O Nubank Ultravioleta é o cartão premium da instituição. Ele utiliza a bandeira Mastercard Black e reúne cashback, pontos, salas VIP e benefícios para viagens.
Principais benefícios do Ultravioleta
- Cartão Mastercard Black;
- Cartão físico em metal;
- Escolha entre pontos e cashback;
- 2,2 pontos por dólar gasto ou 1,25% de cashback;
- Transferência de pontos para LATAM Pass, Azul Fidelidade e Smiles;
- Modo LATAM Pass;
- IOF devolvido nas compras internacionais elegíveis;
- Spread de 3,5% nas transações internacionais;
- Quatro acessos anuais ao Priority Pass;
- Acesso ilimitado ao Nubank Ultravioleta Lounge;
- Cartão adicional Black sem custo;
- Duas NuTags gratuitas;
- Benefícios Mastercard Black.
No Modo LATAM Pass, o cliente acumula 2,2 milhas por dólar, recebe 10% de bônus nos envios automáticos e pode gerar pontos qualificáveis no programa.
Mensalidade e isenção do Nubank Ultravioleta
A mensalidade atual do Nubank Ultravioleta é de R$ 89.
A cobrança é zerada quando o cliente atende pelo menos uma destas condições:
- Gastos acima de R$ 8 mil por mês no cartão de crédito; ou
- R$ 50 mil ou mais guardados ou investidos no Nubank.
Não existe renda mínima oficial para solicitar o cartão. A liberação depende da análise automática realizada pelo Nubank.
Salas VIP do Nubank Ultravioleta
O cartão oferece dois benefícios diferentes de salas VIP.
Priority Pass
O titular possui quatro visitas gratuitas por ano às mais de 1.700 salas VIP da rede Priority Pass.
Os acompanhantes podem entrar utilizando o saldo de visitas do titular. Por exemplo, se o titular entrar acompanhado de uma pessoa, serão descontadas duas das quatro visitas disponíveis.
O benefício é vinculado ao titular e não disponibiliza outro pacote independente de acessos para o cartão adicional.
Nubank Ultravioleta Lounge em Guarulhos
O Nubank também mantém uma sala própria no Terminal 3 do Aeroporto Internacional de Guarulhos.
O acesso é gratuito e ilimitado para o titular, que pode levar:
- Um acompanhante maior de 18 anos;
- Dependentes legais de até 17 anos.
Acompanhantes adicionais podem acessar mediante pagamento de US$ 32 por pessoa, conforme as regras atuais. A entrada é permitida a partir de três horas antes do voo e depende da apresentação do Ultravioleta Pass gerado no aplicativo.
Veja todos os detalhes na análise do novo Cartão Nubank Ultravioleta.
Cartão Nubank PJ
O cartão Nubank PJ é voltado para microempreendedores individuais e empresas que utilizam a conta empresarial da instituição.
Principais características
- Separação entre despesas pessoais e empresariais;
- Controle de gastos pelo aplicativo;
- Cartão físico e virtual;
- Compras nacionais e internacionais;
- Pagamento por aproximação;
- Organização das despesas da empresa;
- Gestão simplificada da conta PJ.
A disponibilidade da função crédito e o limite dependem da análise realizada pelo Nubank. Ter uma conta PJ não garante aprovação automática do cartão de crédito.
Cartão Virtual Nubank
O cartão virtual não é propriamente um dos tipos de cartão Nubank, mas uma versão digital ligada à conta do cliente.
Ele pode ser utilizado em:
- Compras pela internet;
- Serviços por assinatura;
- Aplicativos de transporte e entrega;
- Carteiras digitais;
- Pagamentos recorrentes.
O cliente também pode criar cartões virtuais temporários para determinadas compras. Os dados são excluídos automaticamente após o período informado no aplicativo, reduzindo o risco de cobranças futuras indevidas.
Todos os clientes elegíveis podem consultar e criar suas opções de cartão virtual diretamente pelo aplicativo.
Comparativo dos tipos de cartão Nubank
| Cartão | Bandeira | Anuidade ou mensalidade | Recompensas | Salas VIP | Principal indicação |
|---|---|---|---|---|---|
| Nubank Gold | Mastercard Gold | Gratuita | Não oferece cashback ou pontos básicos | Não possui | Compras e proteção de produtos |
| Nubank Platinum | Mastercard Platinum | Gratuita | Não oferece cashback ou pontos básicos | Não possui | Benefícios e seguros de viagem |
| Nubank Ultravioleta | Mastercard Black | R$ 89 por mês, com possibilidade de isenção | 2,2 pontos por dólar ou 1,25% de cashback | 4 Priority Pass + Lounge próprio ilimitado | Alta renda e viajantes frequentes |
| Nubank PJ | Mastercard | Sem cobrança básica, conforme produto | Não possui programa padrão | Não possui | MEIs e empresas |
| Cartão virtual | Mesma categoria do cartão principal | Sem custo adicional | Mesmas regras do cartão principal | Não se aplica | Compras digitais e assinaturas |
Como saber qual cartão Nubank eu tenho?
A categoria pode ser consultada no próprio cartão ou no aplicativo:
- Abra o aplicativo do Nubank;
- Acesse a área do cartão de crédito;
- Entre nas informações ou nos benefícios do cartão;
- Verifique se a categoria exibida é Gold, Platinum ou Black.
Também é possível conferir a categoria no canto do cartão físico, próximo ao logotipo da Mastercard.
Como aumentar as chances de receber um upgrade?
Não existe uma fórmula que garanta a mudança de categoria. Entretanto, algumas práticas podem ajudar o Nubank a conhecer melhor o perfil financeiro do cliente:
- Concentrar gastos no cartão;
- Pagar as faturas integralmente e dentro do prazo;
- Atualizar os dados de renda;
- Manter uma boa movimentação na conta;
- Utilizar outros produtos do Nubank;
- Guardar ou investir dinheiro pela instituição;
- Evitar comprometer excessivamente o limite.
O upgrade para o Platinum não significa aumento automático do limite. Da mesma forma, receber o Ultravioleta depende de uma análise específica e não apenas do valor investido ou gasto.
Qual é o melhor cartão Nubank?
A melhor opção depende do uso:
- Nubank Gold: melhor para compras do cotidiano e proteção de produtos;
- Nubank Platinum: mais adequado para quem pode utilizar seguros e assistências de viagem;
- Nubank Ultravioleta: indicado para quem valoriza cashback, pontos, salas VIP e vantagens internacionais;
- Nubank PJ: recomendado para separar as despesas da empresa das finanças pessoais;
- Cartão virtual: complemento de segurança para compras digitais.
Para quem não quer pagar anuidade, Gold e Platinum oferecem boa praticidade, mas não acumulam pontos nem cashback padrão. O Ultravioleta possui benefícios superiores, porém é importante calcular se os gastos e investimentos permitem zerar a mensalidade.
Vale a pena ter um cartão Nubank?
O cartão Nubank vale a pena principalmente para quem busca facilidade de uso, ausência de anuidade nas versões Gold e Platinum e controle completo pelo aplicativo.
O Ultravioleta pode ser competitivo para clientes que aproveitam as salas VIP, fazem compras internacionais e conseguem a isenção da mensalidade. Para quem não utiliza esses benefícios ou não atende às condições de gratuidade, é recomendável comparar o custo de R$ 89 por mês com outros cartões premium.
Conclusão
Os tipos de cartão Nubank atendem desde clientes que querem um cartão gratuito até usuários interessados em cashback, pontos e salas VIP.
Gold e Platinum possuem a mesma política de anuidade gratuita e não indicam, necessariamente, limites diferentes. A escolha entre eles deve considerar os benefícios da Mastercard: o Gold é voltado principalmente à proteção de compras, enquanto o Platinum prioriza seguros e assistências de viagem.
Já o Nubank Ultravioleta é a alternativa mais completa, com 2,2 pontos por dólar ou 1,25% de cashback, quatro acessos Priority Pass e entrada ilimitada no lounge próprio em Guarulhos.
As condições foram conferidas nas páginas oficiais do cartão Nubank, do Nubank Ultravioleta e das salas VIP Ultravioleta. Como benefícios e tarifas podem mudar, consulte as regras no aplicativo antes de contratar.
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